هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری

5) مقایسه بین هزینه ها و منافع: برای اینکه تصمیم گیری منطقی باشد باید تمام منافع را با تمام هزینه ها مقایسه کنید و در نهایت به این نتیجه برسید که در گزینه ای که شما انتخاب کرده اید، منافع بیشتر از هزینه هاست. مقایسه منافع و هزینه ها بخشی از تصمیم گیری منطقی است؛ اما بهترین رویکرد به نوع تصمیم شما بستگی دارد.

بورس اوراق بهادار چیست؟ راهنمای معامله اوراق بهادار

انواع اوراق بهادار کدامند؟ نحوه سرمایه گذاری و معامله اوراق بهادار به چه صورت است؟ برای آشنایی و نحوه معامله بورس اوراق بهادار این مطلب را مطالعه کنید.

بازار بورس اوراق بهادار یک بازار قانون‌مند و ساختاریافته است که در آن، سهام شرکت‌ها و اوراق اسناد مشارکت عرضه می‌شود. این بازار یکی از بهترین بازارهای سرمایه‌گذاری است که در صورت شناخت و تسلط کامل به آن می‌توان معاملات پرسودی را انجام داد.

بازار بورس اوراق بهادار یا به اختصار بازار بورس، به بازار اول اصلی و اول فرعی و بازار دوم تقسیم می شود و شرکت ها بر اساس شرایط و قوانین می توانند در هریک از بازار های بورس پذیرش شوند و نماد آنها مورد معامله قرارگیرد. البته پذیرش در این بازار نیازمند کسب تأییدیه ای است که پس از بررسی های گوناگون و نسبتاً دشواری صورت می گیرد. بسیاری از شرکت ها موفق به کسب مجوز پذیرش در این بازار نمی شوند و نمی توانند به بازار بورس وارد شوند. به همین دلیل بسیاری از شرکت ها، برای ورود به دیگر بازار ها اقدام می کنند. در این بخش با بازار بورس اوراق بهادار ایران و همین‌طور نحوه معامله در این بازار آشنا خواهید شد. با ما همراه باشید.

بورس اوراق بهادار چیست؟

در بازار بورس اوراق بهادار می‌توان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار یا اسناد مالی باارزش کرد. دلیل تأسیس این بازار، جلوگیری از خسارت‌های‌ سنگین سرمایه‌گذاران بود. در گذشته، تمام ضررهای مالی متوجه خود سرمایه‌گذار می‌شد که این موضوع، احتمال ورشکستگی کامل را به دنبال داشت و جبران آن بسیار مشکل بود به همین خاطر بسیاری از کشورهای جهان به ‌منظور حمایت از سرمایه‌گذاران، بازار بورس اوراق بهادار را تأسیس کردند.

این بازار تحت عنوان شرکت سهامی عام در حال اداره شدن است و در آن، شرکت‌های سهامی مختلف حضور یافته‌اند. این شرکت‌ها، مجاز به فروش اوراق مشارکت و سهام خود بوده و می‌توانند طبق ضوابط تعیین‌شده سرمایه‌گذاران بی‌شماری را جذب کنند. بنابراین با تقویت این بازار می‌توان رونق اقتصادی در کشور ایجاد کرده و سرمایه خود را چندین برابر کرد که البته لازمه این موارد تسلط کافی به قوانین و ضوابط تعیین‌شده از سوی سازمان بورس است که ما این قوانین بورسی را به شما عزیزان آموزش خواهیم داد.

تاریخچه بورس اوراق بهادار در ایران

اولین گام برای تأسیس بورس اوراق بهادار تهران در سال 1315 برداشته شد. در آن برهه زمانی، کارشناسان خارجی زیادی جهت بهبود شرایط اقتصادی و بانکداری کشور استخدام شدند که دولت از بین این کارشناسان خبره، شخصی به نام وان لوترفلد را که اصالتی بلژیکی داشت مأمور راه‌اندازی بورس ایران کرد. این شخص به همراه همکار هلندی خود موفق به تدوین اساسنامه بورس شدند و بانک ملی نیز منابع مالی را موردبررسی قرار داد اما با شروع جنگ جهانی دوم این طرح اقتصادی بزرگ به فراموشی سپرده شد و ایران با مشکلات مختلف اقتصادی و امنیتی مواجه شد. در سال 1333 نیز مجدد کارگروهی جهت راه‌اندازی بورس تشکیل شد که متشکل از بانک مرکزی، وزارت بازرگانی، اتاق بازرگانی و صنایع و معادن بود. آن‌ها بعد از 12 سال تلاش و تحقیق در سال 1345 موفق شدند قوانین لازم جهت تأسیس بورس اوراق بهادار ایران را تدوین کنند. در نهایت، لایحه مربوط به تأسیس بورس در اردیبهشت همان سال به تصویب مجلس رسید و بازار بورس اوراق بهادار کشور رسماً فعالیت خودش را در 15 بهمن 1346 با دو شرکت نفت پارس و بانک صنعت و معدن شروع کرد.

اوراق بهادار چیست؟

اوراق بهادار، سندی است که دارنده قانونی را مشخص کرده و ارزش مالی دارد. همچنین این سند قابلیت خرید و فروش داشته و از آن‌ جهت انتقال دارایی استفاده می‌کنند. سازمانی که این اوراق را صادر می‌کند نهاد صادرکننده اوراق است و کارگزاری‌ها نیز با این نهاد در ارتباط بوده و اوراق‌های مختلف را برای متقاضیان خریداری می‌کنند. همچنین اوراق بهادار در انواع مختلف صادر شده و هر یک از آن‌ها شرایط ویژه‌ای دارند.

انواع اوراق بهادار

از انواع اوراق بهادار می‌توان به اوراق صاحبان سهام، اوراق بدهی و اوراق مشتقه اشاره کرد. البته این اوراق‌های بهادار نیز دارای زیرمجموعه جداگانه‌ای هستند که در قسمت زیر یکایک آن‌ها را توضیح داده‌ایم:

اوراق بهادار صاحبان سهام

اولین اوراقی که به بررسی آن می‌پردازیم اوراق بهادار صاحبان سهام است. این اوراق یکی از رایج‌ترین اوراق‌های بهادار است که بیشتر سرمایه‌گذاران از آن‌ جهت سودآوری استفاده می‌کنند. تمام شرکت‌هایی که مجوز حضور در بورس ایران را به دست می‌آورند باید مرحله ارزش‌گذاری را طی کنند. در واقع، سازمان بورس بر اساس پارامترهای تعیین‌شده اقدام به ارزش‌گذاری شرکت و سهام آن می‌کند و ارزش اسمی برگه سهام اوراق بهادار آن شرکت را مشخص می‌کند. شرکت نیز قسمتی از برگه‌های اوراق بهادار یا سهام خود را در بازار بورس ارائه کرده و سرمایه‌گذاران می‌توانند با خرید این اوراق در کسب‌وکار آن مرکز سهیم شوند.
خریداران این نوع اوراق بهادار، علاوه بر اینکه از افزایش قیمت آن سود می‌برند از امتیازات ویژه‌ای نیز بهره‌مند می‌شوند. برای مثال شرکت در سال مالی، سود به ‌دست‌آمده از فعالیت‌های خود را بین دارندگان برگه‌های اوراق بهادار تقسیم کرده و طبیعتاً فردی که سهام بیشتری را خریداری کرده باشد، سود بیشتری هم به حسابش واریز می‌شود.

اوراق بهادار بدهی

اوراق بهادار بدهی مخصوص شرکت‌هایی انتشار می‌یابد که نتوانسته‌اند سرمایه موردنظر کسب‌وکار خود را تأمین کنند و به‌ نوعی مابقی سرمایه را از سرمایه‌گذاران فعال در بورس قرض می‌گیرند. این اوراق این‌گونه است که شرکت متقاضی بابت دریافت مبلغی از خریدار در بازه‌های زمانی مشخص، مبلغ توافق شده از قبل را به‌ حساب خریدار واریز می‌کند و در وقت سررسید نیز کل مبلغی را که در ابتدا از خریدار دریافت کرده بود مجدد به او بازمی‌گرداند. بنابراین خریدار، مالک سهام نیست و تنها سود نقدی دریافت می‌کند.
ریسک این اوراق نسبت به سایر اوراق بهادار بسیار پایین بوده و این معامله کاملاً به نفع دو طرف است؛ زیرا خریدار علاوه بر دریافت اصل پول خود به ‌صورت مرتب، مبالغی را دریافت می‌کند و شرکت‌ها نیز به ‌جای دریافت وام‌های بانکی که دریافت آن‌ها بسیار سخت و زمان‌بر است، از این نوع اوراق استفاده می‌کنند. همچنین برخلاف اوراق‌های دیگر که امکان دریافت نکردن سود وجود دارد در این اوراق دریافت سود حتمی است.
این اوراق با توجه به نوع شرکتی که آن را صادر کرده است به انواع مختلفی مانند اوراق مشارکت دولتی و شرکتی، اوراق خزانه دولتی، اوراق صکوک شرکتی، اوراق منفعت، اوراق استصناع، سهام امتیاز، اوراق بهادار وثیقه‌ای، گواهی سپرده، اوراق مرابحه و اوراق سلف موازی استاندارد تقسیم می‌شود.

اوراق بهادار مشتقه

اوراق بهادار مشتقه، اوراقی است که در بازار بورس و حتی خارج از آن کارایی دارد. این اوراق مانند اوراق صاحبان سهام، ارزش مادی ندارد و ارزش آن به کالای فیزیکی خریداری‌ شده بستگی دارد. این اوراق بهادار به‌ منظور خرید کالاهای فیزیکی مختلف عرضه می‌شود و پشتوانه آن محصولاتی مانند سکه، زعفران و ارز است. البته برآورد ارزش اوراق مشتقه به کالا محدود نمی‌شود و سهام‌های بورسی، سودهای بهره و دارایی‌های موجود در بورس نیز می‌توانند ارزش اوراق مشتقه را تعیین کنند. این اوراق بهادار هم 4 زیرمجموعه دارد که عبارت‌اند از قراردادهای سلف، معاوضه، آتی و اختیار معامله که همگی آن‌ها قابل معامله در بازارهای بین‌المللی هستند.

تفاوت اوراق بهادار با اوراق مشارکت

بسیاری از افراد تصور می‌کنند که اوراق بهادار همان اوراق مشارکت است که این تصور کاملاً اشتباه است. اوراق بهادار همان‌طور که اشاره شد مدل‌های مختلفی دارد که اوراق مشارکت یکی از انواع آن است. درواقع، اوراق مشارکت یکی از زیرمجموعه‌های اوراق بهادار بدهی است و کارکرد آن نیز این‌گونه است که خریدار، هم در قیمت اوراق و هم در سود مشارکت سهیم می‌شود.

بیشتر بخوانید: انواع روش های سرمایه گذاری در بورس

اهداف بازار بورس هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری اوراق بهادار

از اهداف بازار بورس اوراق بهادار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• توسعه بازار به کمک شیوه‌های نوین و فناوری‌های روز و فکر شده
• تأمین مالی شرکت‌های ایرانی به کمک گردش سرمایه
• کنترل بازار و شفاف‌سازی قیمت محصولات اساسی
• تشویق سرمایه‌گذاران به حضور در بازار سرمایه
• کاهش نرخ بیکاری و استفاده از سرمایه‌های انسانی
• انجام معاملات قانونی با کم‌ترین ریسک
• دسترسی راحت‌تر به شرکت‌های تولیدی
• همکاری بهتر عرضه‌کنندگان و خریداران با یکدیگر

شرایط خرید بورس اوراق بهادار

در این قسمت به بررسی شرایط خرید بورس اوراق بهادار ایران پرداخته‌ایم. با خرید اوراق بهادار می‌توانید سرمایه خود را افزایش داده و آن را در یک محیط امن و قانونی نگهداری کنید. مراحل خرید اوراق بهادار به ترتیب زیر است:

مرحله اول) رجوع به یکی از کارگزاری‌های معتبر

اولین مرحله برای خرید اوراق بهادار این است که عضو یک کارگزاری شوید و اطلاعات هویتی شما برای سازمان بورس و مراکز نظارتی ارسال شود که این کار توسط کارگزاری‌های سراسر کشور صورت می‌گیرد. بنابراین گام نخست این است که به عضویت یک کارگزاری معتبر درآیید.

مرحله دوم) عضویت در سامانه سجام

این سامانه به ‌منظور مبارزه با پول‌شویی راه‌اندازی شده است و همه افراد حقیقی و حقوقی متقاضی باید در این سامانه اطلاعات خود را ثبت کنند و به‌ نوعی احراز هویت شوند. بنابراین بدون ثبت‌نام در این سامانه اجازه حضور در بازار بورس را به دست نمی‌آورید. بعد از اینکه مدارک خود را که شامل کپی کارت ملی و شناسنامه است به کارگزاری تحویل دادید و در سامانه سجام نیز ثبت‌نام کردید، یک کد بورسی برای شما ارسال می‌شود. البته این کد بلافاصله صادر نمی‌شود و معمولاً چند روز زمان می‌برد تا به ایمیل شما ارسال شود. همچنین همزمان با کد بورسی یک کد آنلاین نیز برای شما ارسال خواهد شد که از طریق آن می‌توانید معاملات اوراق بهادار را انجام دهید. بنابراین با استفاده از کد آنلاین می‌توانید وارد سامانه معاملاتی بورس اوراق بهادار شوید. ضمن اینکه، باید 1 ماه از ارسال کد بورسی بگذرد و سپس به دادوستد بپردازید.

مرحله سوم) پرداخت مبلغ به‌ حساب معاملاتی

در این مرحله، مبلغی را که جهت سرمایه‌گذاری و خرید اوراق در نظر گرفته‌اید باید به ‌حساب معاملاتی خود انتقال دهید. این حساب نزد کارگزار محفوظ بوده و درواقع، کارگزار رابط بین شما و فروشنده است.

مرحله چهارم) خرید اوراق بهادار

در این مرحله که آخرین مرحله است می‌توانید وارد سامانه شوید و سهام‌هایی که مایل به خرید آن‌ها هستید را انتخاب کنید. بعد از انتخاب سهام، کارگزار سفارش شما را بررسی کرده و آن را به سیستم معاملاتی سازمان بورس انتقال می‌دهد و در نهایت آن سهام متعلق به شما می‌شود.

نحوه خرید اوراق بهادار بدون کد بورسی

خرید اوراق بهادار بدون کد بورسی نیز امکان‌پذیر است. در این شیوه، خریداران به‌ صورت غیرمستقیم و از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سبد گردان‌ها اقدام به خرید اوراق بهادار می‌کنند. بنابراین سرمایه‌گذاران با در اختیار گذاشتن سرمایه خود نزد صندوق سرمایه‌گذاری می‌توانند خرید اوراق بهادار را انجام دهند و دیگر به کد بورسی نیاز ندارند. در صورتی هم که خود فرد بخواهد مراحل خرید اوراق را انجام دهد بایستی کد بورسی داشته باشد.

میزان کارمزد خرید اوراق بهادار

میزان کارمزد خرید اوراق بهادار برابر است با 1/5 درصد از کل مبلغ تبادل شده بین خریدار و فروشنده که این مبلغ به دلیل پیگیری کارهای مربوط و ارتباط با سازمان بورس در اختیار کارگزار قرار می‌گیرد.

سرمایه‌گذاری و معامله اوراق بهادار

اوراق بهادار بیانگر بنگاهی است که در آن، از شرکت‌های تولیدی گرفته تا سایر نهادهای تجاری به دنبال جذب سرمایه هستند و در طرف مقابل نیز عموم مردم قرار دارند که به دنبال افزایش سرمایه خود در یک محیط قانون‌مند هستند. بنابراین معامله اوراق بهادار، هر دو طرف را به هدف تعیین‌شده و مقصود خود می‌رساند. ضمن اینکه، سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار در حال جایگزین شدن وام‌های بانکی است و بسیاری از سرمایه‌گذاران، اولویت خود را این بازار قرار داده‌اند. یکی از دلایل جذب شدن سرمایه‌گذاران در بازار بورس اوراق بهادار این است که این بازار تنوع بالایی داشته و در حوزه‌های مختلف آن می‌توان اقدام به سرمایه‌گذاری کرد.

کلام آخر اینکه پیش از وارد شدن به این بازار باید با قوانین، شرایط و تکنیک‌های مختلف آن آشنا شوید تا هنگام انجام معامله به انتخاب‌های درستی دست بزنید. ما در کارگزاری سرمایه و دانش در تلاش هستیم تا شما عزیزان را با صفر تا صد بورس آشنا کنیم و درنهایت با یک دانش و آگاهی کامل در این بازار حضور یابید.

شرکت هلدینگ چیست و چه تفاوتی با شرکت های سرمایه گذاری دارد؟

شرکت هلدینگ (Holding Company) که گاهی در ایران – با کمی بی‌دقتی – به عنوان شرکت مادر هم شناخته می‌شود، اصطلاحی است که طی سال‌های اخیر در ادبیات مدیریتی و رسانه‌ای کشور بسیار رواج پیدا کرده است.

البته مفهوم هلدینگ و شرکت های هلدینگ به تازگی مطرح نشده و چندین دهه قدمت دارد. اما گسترش کسب و کارهای اینترنتی طی سال‌های اخیر و افزایش رغبت به سرمایه‌گذاری در استارت آپ‌ها باعث شده که هلدینگ‌های جوانِ بسیاری شکل بگیرند و این اصطلاح، به گفتگوهای روزمره هم راه پیدا کند.

جالب اینجاست که افراد بسیاری، هر مجموعه‌ای از فعالیت‌های متنوع را هلدینگ فرض می‌کنند. مثلاً بعید نیست پای صحبت یک دوست بنشینید و او بگوید: «اخیراً در شرکت خود کارهای مختلفی انجام می‌دهیم و می‌شود گفت به یک هلدینگ تبدیل شده‌ایم.»

منظور از شرکت سرمایه گذاری چیست؟

برای این‌که شرکت هلدینگ را به خوبی درک کنیم، لازم است ابتدا تعریف شرکت‌های سرمایه گذاری را بشناسیم. سپس به این موضوع بپردازیم که هلدینگ چه تفاوتی با یک شرکت سرمایه گذاری دارد.

تعریف شرکت سرمایه گذاری

شرکت سرمایه‌گذاری، یک بنگاه اقتصادی است که سرمایه‌ی خود را با هدف کسب سود، به خرید سهام شرکت‌ها، صندوق‌ها و سایر دارایی‌های سود‌ ده، اختصاص می‌دهد.

شرکت سرمایه‌گذاری بسته به ترجیحات سرمایه‌گذاران خود و میزان ریسک پذیری آن‌ها، سبد سرمایه گذاری (پورتفوی) خود را تشکیل داده و مدیریت می‌کند.

ویژگی مهم شرکت‌های سرمایه‌گذاری این است که هنگام خرید سهام شرکت‌ها تمایل ندارند به ساختار مدیریتی و جزئیات عملیاتی آن‌ها ورود کنند و صرفاً بر اساس ارزش سهام، سود سهام و آینده‌ی شرکت و سهام آن، تصمیم می‌گیرند که چه میزان از سبد سرمایه‌گذاری خود را به هر شرکت اختصاص دهند.

در شرکت های سرمایه گذاری، بیش از هر چیز، اصول مدیریت پورتفولیو بر انتخاب‌ها و تصمیم‌گیری‌ها حاکم است. به عبارت دیگر، این شرکت‌ها می‌کوشند ترکیبی از دارایی‌ها را تشکیل دهند که سود آن‌ها در مقایسه با ریسکی که متحمل می‌شوند، بهینه باشد.

بنابر این الزاماً قرار نیست سبد یک شرکت سرمایه‌ گذاری از نظر جنس دارایی‌ها یا جهت‌گیری استراتژیک، هم‌خوان باشند. چه بسا یک شرکت سرمایه گذاری، در کنار خرید سهام چند شرکت ساختمانی، سهم یک شرکت حوزه‌ی فناوری اطلاعات را هم خریداری کند و معتقد باشد که خریداری سهام هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری شرکت‌های این حوزه، شاخص‌های کلی سود و ریسک آن‌ها را بهبود می‌بخشد.

البته با همه‌ی این توضیحات، بسیاری از شرکت های سرمایه گذاری ترجیح می‌دهند روی حوزه های تخصصی کار کنند و سرمایه‌ی خود را در حوزه‌های محدودی توزیع کنند، تا بتوانند تحلیل و سنجش وضعیت بازار را سریع‌تر و عمیق‌تر انجام دهند.

تعریف شرکت هلدینگ چیست؟

هلدینگ هم شرکتی است که سهام چند شرکت مختلف را می‌خرد و نگهداری می‌کند. اما هلدینگ‌ها با شرکت های سرمایه گذاری یک تفاوت مهم و کلیدی دارند:

تفاوت شرکت هلدینگ و شرکت سرمایه گذاری

هلدینگ‌ها بر خلاف شرکت های سرمایه گذاری، ادعای مدیریتی هم دارند و تمایل دارند با خریدن بخشی از سهام شرکت‌ها در تصمیم گیری‌ها و سیاست‌گذاری‌های داخلی آن‌ها ورود کنند.

اگر یک شرکت هلدینگ خودرو بخشی از سرمایه خود را به خرید سهام در یک شرکت خودروسازی اختصاص می‌دهد، قاعدتاً برنامه‌هایی برای مدیریت آن شرکت دارد یا معتقد است که اعمال نفوذ در سیاست‌های داخلی آن شرکت می‌تواند منافع اقتصادی هلدینگ را بیشتر و بهتر تأمین کند.

با این توضیحات می‌توان گفت یک شرکت هلدینگ خود را در حوزه‌ی فعالیت شرکت های سرمایه پذیر، صاحب‌نظر می‌داند.

هلدینگ‌ها چگونه شرکت‌های سرمایه‌پذیر را کنترل می‌کنند؟

وقتی یک هلدینگ، سهام قابل‌توجهی از یک شرکت را خریداری کند، می‌تواند از طریق انتخاب یک یا چند نفر از اعضای هیأت مدیره،‌ روی تصمیم‌های شرکت تأثیر بگذارد.

اما انتخاب عضو هیأت مدیره، صرفاً یکی از روش‌های کنترل و اعمال نفوذ است. هر شرکتی بسته به اساسنامه و چارت سازمانی خود، ارکان اداره‌کننده‌ی متعددی دارد و فرایند در اختیار گرفتن هر یک از این ارکان هم، شفاف و مشخص است.

بنابراین ممکن است یک هلدینگ، با مالکان یک شرکت مذاکره کرده و توافق‌نامه‌ای را تنظیم کند که بر اساس آن، به ازاء خرید بلوک مشخصی از سهام شرکت، اختیار تصمیم‌گیری و سیاست‌گذاری و حتی مدیریت عملیاتی بخشی از شرکت را در دست بگیرد.

نحوه‌ی ورود شرکت هلدینگ در اداره‌ی امور شرکت‌های زیرمجموعه، تابع قواعد مکانیکی و از پیش‌تعیین‌شده نیست و حد و حدود این دخالت‌ها، تابع شکل توافق (یا چارچوب‌های از پیش‌ تعریف شده‌ی شرکت سرمایه‌پذیر) است.

اما عرف این است که برای مشخص کردن قدرت هلدینگ، از دو اصطلاح نفوذ قابل ملاحظه و کنترل استفاده می‌کنند.

تفاوت نفوذ و کنترل

نفوذ قابل ملاحظه (به انگلیسی: Significant Influence) به معنای توانایی مشارکت در تصمیم‌گیری‌های مربوط به سیاست‌های مالی و عملیاتی شرکت است.

اما کنترل به این معناست که اداره‌ی کامل سیاست‌های مالی و عملیاتی یک شرکت، در اختیار هلدینگ قرار می‌گیرد.

بنابراین می‌توانید حدس بزنید که برای کنترل یک شرکت، لازم است بلوک بزرگی از سهام آن خریداری شود.

ساختار هلدینگ چه مزیت‌هایی دارد؟

انگیزه‌های متنوعی برای استفاده از ساختار هلدینگ وجود دارد.

به عنوان مثال، ممکن است یک شرکت، به تدریج زیرمجموعه‌های متعددی تشکیل دهد یا بخش‌های مختلفی از آن، در قالب شخصیت‌های حقوقی مستقل، فعال شوند.

تأسیس یک شرکت به عنوان هلدینگ که سهام با نفوذ قابل ملاحظه (یا حتی کل سهام) شرکت‌های زیرمجموعه را در اختیار دارد، کمک می‌کند تا ضمن راهبری کلان کل مجموعه، زمینه برای شکل‌گیری چابکی مطلوب در زیرمجموعه‌ها هم فراهم شود.

چنین هلدینگ‌هایی از دل خود شرکت‌ها سر بر می‌آورند.

در این وضعیت، معمولاً شرکت هلدینگ، نگاه کلان‌تری به فعالیت‌های کل مجموعه دارد و می‌تواند در جابه‌جایی و تخصیص منابع، نگاهی سیستمی‌تر و استراتژیک‌تر داشته باشد.

شاید یکی از بهترین‌ نمونه‌های این نوع هلدینگ‌ها در سطح جهان، شرکت آلفابت باشد که در گوگل ریشه دارد؛ اما امروز مالک گوگل محسوب می‌شود و سایر فعالیت‌ها را هم در قالب شرکت‌های مستقل مدیریت می‌کند.

اما همیشه‌ی شرکت‌های هلدینگ به این شیوه شکل نمی‌گیرند. گاهی شرکت‌های بزرگ به خاطر اهمیت استراتژیک برخی کسب و کارها، با خرید سهام، کنترل مدیریتی آن شرکت‌ها را در اختیار می‌گیرند.

هم‌چنین هلدینگ‌های تخصصی هم وجود دارند که تا حدی به شرکت‌های سرمایه گذاری شبیه‌اند. آن‌ها در یک زمینه‌‌ی ویژه، دانش تخصصی دارند و اگر به نتیجه برسند که پتانسیل یک شرکت بالا و قدرت مدیریتی آن ضعیف است، آن را وارد هلدینگ خود می‌کنند و پس از ایجاد تحول در شرکت، سهام آن را واگذار می‌کنند.

البته ما به انگیزه‌های مشروع و اخلاقی و حرفه‌ای اشاره کردیم. اما فرار مالیاتی، جابجایی منابع مالی و پول‌های کثیف میان شرکت‌ها و نیز اخذ تسهیلات ویژه می‌توانند انگیزه‌های دیگری باشند که افرادی را به ثبت شرکت در قالب هلدینگ تشویق می‌کنند.

شرکت های هلدینگ در بازار بورس ایران

در حال حاضر شرکت‌های هلدینگ متعددی در بازار بورس کشور فعال هستند که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• توسعه سرمایه و صنعت غدیر
• سرمایه گذاری دارویی تأمین
• سرمایه گذاری صنایع پتروشیمی
• گروه سرمایه گذاری سایپا
• گسترش سرمایه گذاری ایران خودرو

فهرست کامل شرکت‌های هلدینگ پذیرفته شده در بورس را می‌توانید در سایت سازمان بورس ببینید.

البته واضح است که قرار نیست حتماً یک شرکت هلدینگ در بازار بورس فعال باشد. اما از آن‌جا که شرکت‌های بورسی ملزم به ارائه‌ی گزارش‌های شفاف‌سازی متعدد هستند، پیگیری گزارش‌های این نوع شرکت‌ها می‌تواند نقطه‌ی‌ آغاز خوبی برای آشنایی بیشتر با فضای هلدینگ‌ها باشد.

ضمناً می‌توانید با دانلود نمونه اساسنامه شرکت هلدینگ پیشنهادی سازمان بورس، کمی بیشتر با فضای این شرکت‌ها آشنا شوید:

معادل فارسی هلدینگ

بسته به این‌که در چه فضایی فعالیت کنید و اصطلاح هلدینگ را برای چه مخاطبی به کار ببرید، معادل فارسی آن می‌تواند متفاوت باشد.

مثلاً با مراجعه به سایت سازمان بورس می‌بینید که این شرکت، شرکت هلدینگ و شرکت مادر را به عنوان مترادف به‌کار برده است (+).هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری

اما این را هم باید به خاطر داشته باشیم که برای شرکت مادر در زبان انگلیسی اصطلاحِ مستقلِ Parent Company وجود دارد و دقیق‌تر این است که شرکت مادر را برای مجموعه‌ای به کار ببریم که تقریباً تمام مالکیت شرکت زیرمجموعه را در اختیار دارد. در چنین حالتی، به شرکت زیرمجموعه‌ هم، شرکت تابعه یا Subsidiary Company گفته می‌شود.

ضمناً کسانی که اصطلاح شرکت مادر را به عنوان معادل هلدینگ به کار می‌برند، برای هلدینگ تخصصی هم از اصطلاح شرکت مادر تخصصی استفاده می‌کنند.

استراتژیست‌ها و علاقه‌مندان به مدیریت استراتژیک، گاهی از اصطلاح بنگاه (Firm) برای اشاره به هلدینگ‌هایی که کسب و کارهای متعدد را در اختیار دارند استفاده می‌کنند (در واقع Firm را مجموعه‌ای از Business‌ها در نظر می‌گیرند).

البته این را می‌دانیم که اقتصاد‌دان‌ها، بنگاه را به معنای بسیار گسترده‌تری به‌کار می‌برند و حتی کسب و کاری در مقیاس یک نانوایی کوچک را هم بنگاه اقتصادی در نظر می‌گیرند.

اما فراموش نکنید که همه‌ی این نام‌گذاری‌ها قراردادی هستند و معیارهای کاملاً عینی و صلب در این زمینه وجود ندارد. نه می‌توانیم بین نفوذ و کنترل مرز قطعی تعریف کنیم و نه میان سرمایه‌گذاری و هولدینگ.

چون حتی یک شرکت سرمایه‌گذاری که سهامش کمتر از نفوذ مستقیم در شرکت است، می‌‌تواند با مدیریت عرضه و تقاضای سهم یک شرکت، مدیران آن را تا حدی تحت فشار قرار دهد.

بگذریم از این‌که بسیاری از شرکت هایی که خود را شرکت سرمایه گذاری می‌نامند، واقعاً سهامی در حد هلدینگ و کنترل در شرکت‌های مختلف خریداری می‌کنند.

بنابراین بهترین روش این است که وقتی از این اصطلاحات استفاده می‌کنیم، به مخاطب بگوییم که چه تعریفی در ذهن داریم و آن‌ها را به چه معنایی به‌کار می‌بریم.

و البته به یاد داشته باشیم که هلدینگ همیشه به ساختاری متشکل از رابطه‌ی چند شخصیت حقوقی مستقل اشاره دارد و یک شرکت منفرد، هر چقدر هم که فعالیت‌های متنوعی را درون خود سامان داده باشد، نمی‌تواند خود را هلدینگ بنامد.

اگر به استراتژی و مدیریت استراتژیک علاقه‌مند هستید، می‌توانید در ادامه‌ی این بحث، درس سطوح مختلف استراتژی را بخوانید. از میان سه سطح استراتژی، سطح سوم یعنی Corporate Strategy (استراتژی شرکتی) به مسائل استراتژیک مورد توجه هلدینگ‌ها می‌پردازد.

دسترسی کامل به مجموعه درس‌های کارآفرینی برای اعضای ویژه متمم امکان‌پذیر است.

اصول انتخاب درست - درس 3 اقتصاد - درسنامه و تست - مائده حسنی

در این مطلب قصد داریم درس سوم اقتصاد را با هم مطالعه و بررسی کنیم. امیدواریم مطالب بیان شده، شما را در یادگیری بهتر یاری کند.

در این مطلب قصد داریم درس سوم اقتصاد را با هم مطالعه و بررسی کنیم. امیدواریم مطالب بیان شده، شما را در یادگیری بهتر یاری کند.

رتبه 9 منطقه دو کنکور انسانی 1400

رتبه 9 منطقه دو کنکور زبان 1400

دانشجوی اقتصاد دانشگاه تهران

برای ارتباط بیشتر با برترها و رزرو پشتیبان ویژه، پیج و کانال تلگرام کانون برترها را دنبال کنید.

همچنین می توانید با شماره 0218451 داخلی 3123 تماس بگیرید.

1) محاسبه هزینه فرصت هر انتخاب:

هزینه فرصت: هزینه فرصت یک انتخاب، ارزش بهترین گزینه بعدی است که شما آن را هنگام انتخاب از دست داده اید.

مثال: هزینه فرصت انتخاب شخصی که از بین سینما رفتن و بسکتبال بازی کردن، سینما رفتن را انتخاب می کند، بازی بسکتبال و همچنین هزینه بلیت است که می توانست به شکل دیگری خرج شود.

نکته: پدید آمدن مفهوم «هزینه فرصت» ناشی از کمیاب بودن منابع است. به دلیل وجود کمیابی در امکانات و داشته ها، همیشه باید بین گزینه های انتخاب، بده – بستان کرد.

4) نادیده گرفتن هزینه های دررفته:

هزینه های دررفته: هرینه هایی که پرداخت شده است و شما نمی توانید آن را باز گردانید، «هزینه دررفته» نام دارد؛ این هزینه ها نباید تاثیری در انتخاب و تصمیم شما داشته باشد.

مثال: فرض کنید به تئاتر رفته اید و قیمت بلیت تئاتر ده هزار تومان است اما با شروع برنامه متوجه شوید که از آن خوشتان نمی آید. اکنون اگر بخواهید در وقت باقی مانده به سینما بروید و فیلم تماشا کنید و قیمت بلیت سینما هشت هزار تومان باشد، ده هزار تومانی که برای تئاتر پرداخت کرده اید هزینه دررفته و هشت هزار تومان هزینه بلیت سینما، هزینه فرصت رفتن به سینما است.

1- تنها هزینه ای که بر تصمیم گیریتان مؤثر است، هزینه هایی است که در زمان تصمیم گیری شما به وجود می آیند.

2- برای اینکه یک تصمیم خوب بگیرید، تشخیص تفاوت هزینه هایی که بر تصمیم شما تأثیرگذارند، بسیار مهم اند؛ هزینه های دررفته مهم نیستند، چون دیگر رفته اند و قابل برگشت نیستند.

3- فهمیدن اینکه هزینه ها را چطور ارزیابی کنیم، تنها بخشی از گرفتن یک تصمیم خوب است. باید هزینه ها در مقابل منافع سنجیده شوند.

5) مقایسه بین هزینه ها و منافع: برای اینکه تصمیم گیری منطقی باشد باید تمام منافع را با تمام هزینه ها مقایسه کنید و در نهایت به این نتیجه برسید که در گزینه ای که شما انتخاب کرده اید، منافع بیشتر از هزینه هاست. مقایسه منافع و هزینه ها بخشی از تصمیم گیری منطقی است؛ اما بهترین رویکرد به نوع تصمیم شما بستگی دارد.

تست های درس سوم

1- بهترین رویکرد در تصمیم گیری به چه چیزی بستگی دارد و کدام هزینه ها نباید در تصمیم گیری ما تاثیری داشته باشند؟ (متوسط – آزمون کانون، 16 آبان 99)

1) به نوع هزینه ها و منافع – هزینه های دررفته

2) به نوع تصمیم – هزینه های دررفته

3) به نوع هزینه ها و منافع – هزینه های مربوط به زمان تصمیم گیری

4) به نوع تصمیم – هزینه های مربوط به زمان تصمیم گیری

2- به ترتیب هر یک از موارد زیر، مربوط به کدام یک از اصول تصمیم گیری درست و عاقلانه است؟ (دشوار – آزمون کانون، 16 آبان 99)

الف) مقایسه منافع و هزینه ها بخشی از تصمیم گیری منطقی است.

ب) علاوه بر انتخاب های شخصی، دانش اقتصاد با انتخاب های اجتماعی مواجه است.

ج) کمیابی منابع هر جامعه ای را با مبادله مواجه می سازد.

1) مقایسه هزینه ها و منافع – محاسبه هزینه فرصت هر انتخاب – شناسایی منابع کمیاب

2) ترسیم قید بودجه – فراموش کردن هزینه های دررفته – فراموش کردن هزینه های دررفته

3) مقایسه هزینه ها و منافع – شناسایی منابع کمیاب – شناسایی منابع کمیاب

4) ترسیم قید بودجه – محاسبه هزینه فرصت هر انتخاب – ترسیم قید بودجه

3- دو فرد الف و ب برای هزینه کردن درآمد یک سال خود، گزینه هایی را مدنظر دارند. اگر انتخاب آنها مطابق موارد زیر باشد، به ترتیب هزینه فرصت انتخاب فرد الف و ب چه خواهد بود؟ (دشوار – آزمون کانون، 30 آبان 99)

الف) بین خرید سکه و سرمایه گذاری در بورس که به ترتیب در سال 25 و 18 میلیون تومان سود دارد، مورد اول را انتخاب می کند.

ب) از بین دایر کردن مغازه و سپرده گذاری در بانک، به دلیل بیشتر بودن سود مغازه داری به این کار روی می آورد.

1) 25 میلیون تومان سودی که از خرید سکه نصیب فرد می شود. – سودی که از مغازه داری به دست می آورد.

2) 18 میلیون تومان سودی که می توانست از سرمایه گذاری در بورس کسب کند، اما از آن چشم پوشی کرده است. – منفعتی که از سپرده گذاری در بانک می توانست به دست آورد ولی از آن صرف نظر کرده است.

3) 18 میلیون تومان سودی که می توانست از سرمایه گذاری در بورس کسب کند، اما از آن چشم پوشی کرده است. – سودی که از دایر کردن مغازه نصیب فرد می شود.

4) 25 میلیون تومان سودی که از خرید سکه نصیب فرد می شود. – منفعتی که از سپرده گذاری در بانک می توانست به دست آورد ولی از آن صرف نظر کرده است.

4- کدام یک از عبارات زیر، صحیح بیان نشده است؟ (دشوار – آزمون کانون، 30 آبان 99)

الف) علاوه بر انتخاب های شخصی، دانش اقتصاد با انتخاب های اجتماعی نیز مواجه است.

ب) منابع کمیاب تولید، اولین امکانات ما برای تولید کالاها و خدمات هستند و می توان آنها را عوامل تولید نیز دانست.

ج) جایی که همه عوامل تولید حاضر باشند، نیاز یا خواسته برآورده نشده ای وجود ندارد.

د) در هر نقطه از زمان، هر کشور مقدار معینی از نیروی کار، زمین قابل بهره برداری، سرمایه انسانی و فیزیکی و تعدادی کارآفرین دارد.

5- کدام گزینه بیانگر اصل پنجم از اصول تصمیم گیری منطقی است و تعریف هزینه فرصت در کدام گزینه به درستی ذکر شده است؟ (متوسط – آزمون کانون، 30 آبان 99)

1) هزینه ها و منافع خود را با یکدیگر مقایسه کنید. – ارزش بهترین گزینه قبلی است که شما آن را در هنگام انتخاب از دست داده اید.

2) هزینه ها و منافع خود را با یکدیگر مقایسه کنید. – ارزش بهترین گزینه بعدی است که شما آن را در هنگام انتخاب از دست داده اید.

3) قید بودجه خود را ترسیم کنید. – ارزش بهترین گزینه قبلی است که شما آن را در هنگام انتخاب از دست داده اید.

4) قید بودجه خود را ترسیم کنید. – ارزش بهترین گزینه بعدی است که شما آن را در هنگام انتخاب از دست داده اید.

با توجه به متن زیر چند مورد از عبارات صحیح نیستند؟ (تالیفی)

«علیرضا دانش آموز پایه دوازدهم انسانی و داوطلب کنکور 1401 است. وی اخیرا در فضای مجازی با تبلیغات یک آموزشگاه مواجه شد و هنگامی که دید دوره های تابستانه با 50 درصد تخفیف برگزار می شوند، فورا اقدام به ثبت نام کرد. پس از گذشت چند جلسه، علیرضا متوجه شد که بر مباحث مسلط است و نیازی به شرکت در این کلاس ها نداشته است. از طرفی چون هزینه کلاس ها را پرداخت کرده، بین دو انتخاب: الف) شرکت در کلاس ها و ب) عدم حضور در دوره و مطالعه شخصی مردّد است.

- هزینه فرصت شرکت در کلاس ها می تواند از دست دادن زمان مطالعه شخصی باشد.

- علیرضا هنگام تصمیم گیری برای ثبت نام در کلاس ها یکی از اشتباهات رایج در تصمیم گیری را مرتکب شده است.

- مبلغی که برای دوره تابستانه پرداخته بر تصمیم گیری او موثر است.

- اگر علیرضا مطابق تصمیم الف پیش رود، در مجموع دو اشتباه در تصمیمات خود داشته است.

دوستان عزیز، حل تست بخش یک قدم فراتر به عهده شماست. در بخش کامنت ها منتظر پاسخ های شما هستیم؛)

هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری

شما می توانید از طریق دریافت مشاوره رایگان شرایط و اطلاعات تماس خود را وارد کرده تا مشاوران ما در سریع ترین زمان ممکن با شما تماس بگیرند و شرایط شما را برای مهاجرت بررسی کنند.

بررسی شرایط کلی بهترین کشور برای سرمایه گذاری

مهاجرت از طریق سرمایه گذاری همواره مد نظر متقاضیان بسیاری می باشد و متقاضیان همواره تمایل دارند تا از فرصت های خود جهت افزایش سرمایه استفاده نمایند و در این میان اکثریت این متقاضیان تمایل دارند تا علاوه بر سرمایه گذاری و کسب سود، اقامت کشور مقصد را نیز دریافت کنند و به همین جهت به دنبال یافتن بهترین کشور برای اقامت سرمایه گذاری می باشند. این نکته حائز اهمیت است که سرمایه گذاری مسیر های مختلفی دارد و متقاضیان مواردی مانند خرید ملک، مهاجرت کارآفرینان، مهاجرت افراد متمول و بازنشسته و حتی مهاجرت تریدر ها و بهترین کشور برای سرمایه گذاری در بورس را بررسی می کنند. در خصوص سرمایه گذاری می بایست بگوییم که انتخاب بهترین روش، پس از بررسی شرایط و تمایلات متقاضیان امکان پذیر است و این موضوع ممکن است حتی در خصوص دو شخص که شرایطی مشابه اما علایقی نا همسان دارند، متفاوت باشد. افرادی که قصد سرمایه گذاری در کشورهای مختلف را دارند، همواره به دنبال یافتن بهترین کشور برای سرمایه گذاری هستند. ما در ادامه به بررسی تمامی مسیر های سرمایه گذاری خواهیم پرداخت و بهترین کشورها برای هر کدام از مسیر های سرمایه گذاری را معرفی خواهیم نمود.

فایل صوتی موسسه MIE در خصوص

” شرایط سرمایه گذاری خارج از کشور “

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

فایل صوتی موسسه MIE در خصوص

“شرایط دریافت پاسپورت با سرمایه گذاری خارج از کشور”

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

تفاوت سه روش مهم سرمایه گذاری » کارآفرینی، نوآفرینی و کارشرکت

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

عضویت در سایت تنها 30 ثانیه زمان نیاز دارد!

فایل صوتی این ویدئو

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

نحوه سرمایه گذاری در خارج از کشور و روش های اخذ اقامت

یکی از مهم ترین نکاتی که متقاضیان می بایست جهت انتخاب بهترین کشور برای سرمایه گذاری مد نظر داشته باشند، این موضوع است که امکان سرمایه گذاری در حالت های مختلف در تمامی کشورهای دنیا وجود دارد، اما هر کشور تنها تعداد محدودی از این مسیر ها را جهت اخذ اقامت در اختیار متقاضیان قرار داده است. به طور کلی شش روش برای مهاجرت از طریق سرمایه گذاری وجود دارد و این مسیر ها متشکل از خرید ملک، ثبت شرکت یا خرید سهام شرکت، ایجاد کسب و کار در غالب طرح های کارآفرینی و استارت آپ، خرید اوراق قرضه، خودحمایتی یا همان اقامت تمکن مالی و Donation یا همان اهدای پول به کشور مقصد می باشند. کشورهای مختلف یک یا چند مسیر را جهت اخذ اقامت مشخص نموده اند و متقاضی در صورت تمایل به اخذ اقامت آن کشور، می بایست از قوانین موجود تبعیت کند و سایر مسیر ها صرفا به منظور افزایش سرمایه و کسب سود شخصی متقاضی قابل استفاده می باشند.

در روش خرید ملک ممکن است فرد قصد راه اندازی کسب و کار نداشته باشد و صرفا برای اخذ اقامت و زندگی در کشور مقصد اقدام به خریداری ملک در کشور مقصد می کند. البته روش خرید ملک در کشورهای محدودی همچون ترکیه، پرتغال، یونان و اسپانیا سبب اعطای اقامت می شود. از بین روش های مهاجرتی مبتنی بر سرمایه، سه روش کارآفرینی، نوآفرینی و کار شرکت از جمله پر طرفدارترین های اخذ اقامت و راه اندازی کسب و کار محسوب می شوند. بنابراین بهتر است که تفاوت این روش ها را به خوبی بشناسید و بدانید که با توجه به مقصد مهاجرتی و شرایط تان، کدام روش مناسب تر است. بهتر است پس از مطالعه مقاله با کارشناسان موسسه نیز مشاوره داشته باشید تا بهترین تصمیم را بگیرید.

فایل صوتی موسسه MIE در خصوص

” کدام کشورها با سرمایه گذاری به طور مستقیم پاسپورت می دهند“

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

فایل صوتی موسسه MIE در خصوص

” کشورهایی که با سرمایه گذاری به ایرانی ها اقامت می دهند “

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

شرایط سرمایه گذاری در اروپا

بهترین کشور برای پول درآوردن

سرمایه گزاری درست چگونه است؟

در بحث سرمایه گذاری بایست به دو نکته توجه کنیم؛ یک اینکه اصل پول حفظ شود و دوم اینکه به پول که گذاشتیم اضافه شود.

در ادامه مهمترین نکات را در بحث سرمایه گذاری درست خواهید آموخت:

برای مشاهده ادامه این ویدئو باید در وب سایت عضو شوید و یا وارد حساب کاربری خود شوید.

عضویت در سایت تنها 30 ثانیه زمان نیاز دارد!

فایل صوتی این ویدئو

• واتس اپ
• توییتر
• تلگرام
• فیسبوک
• لیکداین

بهترین کشور برای سرمایه گذاری از طریق خرید ملک

از محبوب ترین روش هایی که منجر به اخذ اقامت می گردد می توان به خرید ملک اشاره نمود. برخی از کشورها مانند یونان، اسپانیا و پرتغال، با خرید ملک بیش از مبلغ تعیین شده، اقامتی تحت عنوان ویزای طلایی یا Golden Visa به متقاضیان اعطا می نمایند که فاقد شرط حضور یا با حداقل این شرط است و هرکدام از این کشورها به زعم بسیاری از افراد به عنوان بهترین کشور برای سرمایه گذاری در بخش املاک شناخته می شوند. همچنین کشوری مانند برزیل در قاره آمریکا شرایطی را در اختیار متقاضیان قرار داده تا با خرید ملک به همراه خانواده خود، اقامتی مشابه با گلدن ویزا ها با حداقل شرط حضور دریافت نمایند و از این جهت طرفداران بسیاری دارد. مقاله « سرمایه گذاری و خرید ملک در برزیل » راهنمای خوبی است اگر به دنبال اطلاعات بیشتر در این خصوص هستید.

در حالت دیگر خرید ملک می تواند مستقیما منجر به اخذ تابعیت کشور مقصد گردد. کشورهای نظیر ترکیه و دومینیکا با خرید ملک به متقاضیان پاسپورت می دهند و شاید بتوان هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری گفت که از این حیث بهترین کشور برای سرمایه گذاری در ملک هستند. شما عزیزان می توانید جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص هر کدام از این پروسه ها با موسسه ما تماس گرفته و مشاوره رایگان دریافت نمایید.

نام کشور	حداقل میزان خرید ملک برای اقامت	حداقل میزان خرید ملک برای تابعیت	نرخ مصادره اموال
پرتغال	280.000 یورو	1
اسپانیا	500.000 یورو	1
یونان	250.000 یورو	1
برزیل	200.000 دلار	3
دومینیکا	200.000 دلار	2
ترکیه	حداقل قیمت ندارد	250.000 دلار	5

شایان ذکراست که علاوه بر کشورهای بالا کشور قبرس نیز گزینه ای بسیار top در سرمایه گذاری املاک خارج از کشور است؛ زیرا شما با سرمایه گذاری 2 میلیون یورویی در املاک این کشور قادر خواهید بود که در عرض مدت زمان کمی پاسپورت قبرس و شهروندی اتحادیه اروپا را به دست آورید. مقاله ای با عنوان « شرایط خرید ملک در قبرس » اطلاعات جامعی را در این خصوص با شما در میان خواهد گذاشت.

هنگام انتخاب روش سرمایه ‌گذاری

طی سالهای اخیر اهمیت بیمه و خصوصا اهمیت بیمه‌های عمر که رشته بیمه ای مورد منظور اصلی این مقاله است بیش از پیش بر همگان روشن گردیده است.در این مقاله می‌خواهیم به این موضوع مهم بپردازیم که چرا و چگونه باید به شرکت های بیمه تجاری اعتماد کنیم . چه نهادی نظارت بر عملکرد شرکت های بیمه را به عهده دارد و اگر به هر دلیلی حقی قانونی از ما ضایع شد از چه مرجعی قابل پیگیری است.

با توجه به ماهیت بلند مدت بیمه های عمر اندوخته ساز نظیر بیمه های عمر مستمری و بیمه های عمر و سرمایه گذاری وجود اعتماد کامل به شرکت بیمه‌گری که از وجاهت کامل قانونی برخوردار است مسئله‌ای بنیادی است.
بیمه نوعی سرمایه گذاری است که در هنگام نیاز مانند یک پشتیبان برای شما عمل خواهد کرد. اما موضوعی که بیمه گذاران را در هنگام انتخاب بیمه مورد نظر به فکر فرو می‌برد، اعتبار و پشتوانه شرکت بیمه است. به همین دلیل برای بیمه گذاران اعتبار قانونی بیمه‌های عمر و شرکت‌های بیمه از اهمیت بالایی برخوردار است.
قانونی بودن فعالیت و اینکه شرکت‌ بیمه در شرایط سخت به تعهدات خود عمل کنند از جمله موضوعات مهم است که بیمه‌گذار باید به آن توجه ‌کند.

سازمان بیمه مرکزی

برای نظارت بر عملکرد و نظم دادن به فعالیت¬های شرکت¬های بیمه، باید یک سازمان ناظر و حمایت کننده وجود داشته باشد که هم شرکت‌های بیمه از امنیت جایگاهی برخوردار باشند و هم مردم از قانونی بودن فعالیت شرکت‌های بیمه اطمینان پیدا کنند. بعد از افزایش پیدا کردن تعداد شرکت‌های فعال در حوزه بیمه، سازمان بیمه مرکزی برای حمایت اتکایی شرکت‌های بیمه، همچنین نظارت بر خدمات و تعیین سیاست‌ گذاری در قوانین، در سال 1350 تاسیس شد که اهداف آن به شرح زیر است:

• سیاست گذاری‌های مربوط به تهیه، تنظیم و تصویب مصوبات قانونی بیمه در سطح کشور
• نظارت بر همه شرکت‌هایی که انواع خدمات بیمه را در ایران ارائه می‌دهند
• داشتن نقش اتکایی و پشتوانه مالی در برابر شرکت‌ها و مؤسسات بیمه
• ایجاد نظم عمومی و همچنین تنظیم بازار در حوزه بیمه
• صادر کردن مجوز و پروانه کار برای شرکت‌های فعال در حوزه بیمه

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران امروز همچون بانک مرکزی و سازمان بورس اوراق بهادار به عنوان یکی از ارکان وزارت اقتصاد و دارایی به فعالیت می پردازد.

کدام شرکت‌های بیمه اعتبار قانونی دارند؟

شرکت‌هایی که در حال حاضر در ایران فعالیت می‌کنند باید دارای مجوز از بیمه مرکزی کشور باشند تا فعالیت‌های آنان در این زمینه قانونی باشد. تاکنون تنها 24 شرکت در ایران مجوز های لازم برای بیمه گری مستقیم جهت فعالیت در سراسر کشور دریافت کرده اند. شرکت بیمه زندگی خاورمیانه اولین شرکت تخصصی در صنعت بیمه است که مجوز فعالیت تخصصی خود را در رشته های بیمه عمر و زندگی از بیمه مرکزی دریافت کرده است. شرکت‌های بیمه‌ای قانونی همگی از سازمان بیمه مرکزی کشور مجوز فعالیت دارند و برای این‌که با خیال راحت‌تری با این شرکت ها آشنا شوید کافی است تا به سایت بیمه مرکزی بروید و از طریق آن اسامي موسسات بيمه‌اي مجاز را مشاهده کنید.
حال که از اعتبار شرکت‌های بیمه اطمینان پیدا کردید بهتر است به دنبال شرکت‌های بیمه‌ای باشید که خدمات بیمه از جمله بیمه عمر را به طور تخصصی و مطابق با نیاز‌های شما ارائه می‌دهند.
به همین دلیل بهتر است در ابتدا نیاز و خواسته خود از شرکت بیمه را مشخص کنید و بعد از آن شرایط بیمه گری در شرکت های بیمه‌ را بررسی کنید؛ به این شکل می‌توانید یک بیمه‌گر را انتخاب کنید. هرچند مسائل دیگری هم در انتخاب یک شرکت بیمه به عنوان بیمه‌گر دخیل است که در ادامه به آن می¬پردازیم.

آشنایی با خدمات و انواع بیمه :

برای اینکه نیازهای خود برای بیمه را بیشتر بشناسید در ابتدا باید بدانید نیاز شما جزء کدام دسته از بیمه‌ها قرار می‌گیرد، متداول ترین روش در انتخاب بیمه مناسب، مشاوره با شبکه فروش شرکت های بیمه شامل نمایندگان بیمه و کارگزاران رسمی بیمه است ولی به عنوان یک دسته بندی کلی به انواع بیمه نامه های معمول اشاره می‌کنیم:
• بیمه اشخاص شامل بیمه‌های عمر، بازنشستگی، درمانی، حوادث و .
• بیمه اموال شامل بیمه‌های باربری، سرقت، آتش سوزی و .
• بیمه مسئولیت شامل بیمه‌های نظیر بیمه های مسئولیت مدنی،مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و .

سطح اعتبار شرکت های بیمه به چه عواملی بستگی دارد؟

شرکت‌های بیمه و به ویژه شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر هنگامی صاحب اعتبار خواهند بود که بتوانند به تعهداتی که داده اند عمل کنند. اگر بیمه‌گر نتواند به تعهداتی، از جمله پرداخت خسارت یا دیگر پرداختی‌ها به موقع عمل کند موجب نارضایتی بیمه گذار خواهد شد.
به همین دلیل بیمه گذاران همیشه به دنبال شرکت‌های هستند که علاوه بر داشتن شرایط مناسب و مطابق با نیازهای آن‌ها، توانایی عمل کردن به تعهدات را هم داشته باشد.
شرکت‌های بیمه باید شرایطی را داشته باشند که بیمه گذار این اطمینان را داشته باشد که از اعتبار کافی و قانونی برای انجام بیمه برخوردار است.
سازمان بیمه مرکزی که یک مرجع قانونی و ناظر بر فعالیت‌ شرکت‌های بیمه است آمارهایی نظیر میزان رضایت بیمه گذاران، روند فعالیت‌های شرکت بیمه و سطح توانگری مالی آنها را به شکلی منظم منتشر می‌کند.
نحوه پرداخت‌ها و میزان سود به بیمه‌ گذاران
یکی از مواردی که در بالا رفتن اعتبار بیمه‌گر بسیار اهمیت دارد پرداخت به هنگام سود بیمه گذاران عمر است. در کنار این، میزان سودی که شرکت در مدت زمان مشخص قرار است پرداخت کند، از موارد دیگری است که در تعیین اعتبار یک شرکت بیمه اهمیت دارد. برای دانستن این موضوع کافی است سوابق و نحوه پرداختی شرکت مورد نظر به بیمه گذاران در طی سال‌های قبل را بررسی کنید.
از دیگر عواملی که تأثیر بسیار زیادی در اعتبارسازی شرکت‌های بیمه در نزد مردم دارد پرداخت به هنگام و کامل خسارات است. در صورتی که بیمه گذار در زمان مناسب میزان خسارت خود را از شرکت بیمه نتواند دریافت کند، اعتبار بیمه در بین بیمه گذاران زیر سؤال خواهد رفت و این موارد به عنوان یک سابقه منفی برای آن‌ها در نظر گرفته خواهد شد.

سطح توانگری مالی شرکت بیمه

توانگری شرکت بیمه از جمله موارد بسیار مهمی است که در بالا رفتن اعتبار شرکت‌های بیمه بسیار مؤثر است و می‌تواند نظر بیمه گذاران را به خوبی جلب کند. سطح توانگری مالی شرکت های بیمه هر ساله توسط بیمه مرکزی محاسبه و اعلام می‌گردد. این سطح عددی بین 1 و 5 است. عدد 1 بالاترین سطح و نشانه وضعیت مطلوب توانگری مالی شرکت است. توانگری مالی شرکت بیمه زندگی خاورمیانه در سطح 1 می باشد. توانگری مالی می‌تواند یک ضمانت برای جلب نظر بیمه گذار باشد؛ زیرا خیال بیمه گذار از این بابت که شرکت بیمه مشکل مالی ندارد راحت می‌شود.

به طور خلاصه می‌توان معتبرترین شرکت برای خرید بیمه عمر را شرکتی دانست که در زمان‌های حساس بتواند به تعهدات خود عمل کند و در کوتاه‌ترین زمان ممکن بعد از برآورد میزان خسارات آن را پرداخت کند. همچنین شرکت توانسته باشد در سالهای گذشته به شکل منظم سودآوری مناسب و معقولی در سرمایه گذاری اندوخته های بیمه های عمر داشته باشد. برای بررسی این که چه شرکتی از اعتبار لازم برخوردار است، می‌توانید به آمارهای سالیانه بیمه مرکزی مراجعه کنید یا سوالات خود را از ما بپرسید کافیست که در صفحات محصولات شرکت فرم مشاوره را پر کنید تا کارشناسان ما در اسرع وقت با شما تماس بگیرند.