انتقال پول از طریق صرافی ها

انتقال پول به استرالیا چطور انجام می‌شود؟

انتقال پول به استرالیا چه برای دوستان و خانواده باشد، چه برای اهداف تجاری مثلا سرمایه‌گذاری در استرالیا یا حتی برای مهاجرت به استرالیا همگی شامل قوانین مالیاتی می‌شوند که دولت استرالیا برای انتقال پول به این کشور در نظر گرفته است. بنابراین برای ارسال پول به استرالیا باید علاوه بر آشنایی با روش‌های انتقال پول به این کشور، به قوانین مرتبط با مالیات انتقال پول و همچنین قوانین حقوقی و مالی بانک‌های استرالیا و قوانین مالی و بانکی بین‌المللی هم آشنایی داشته باشید. در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا جزئیات این موارد را بهتر بدانید.

قوانین مالیاتی انتقال پول به استرالیا

اگر می‌خواهید مبلغ زیادی به استرالیا بفرستید، ممکن است از شما و گیرنده پول مالیات گرفته شود. بنابراین ابتدا باید بدانید که دولت استرالیا چه قوانینی را برای حواله‌های بزرگ در نظر گرفته و تنظیم کرده است.

با انتقال مبلغ زیادی پول به استرالیا برای دوستان و خانواده خود، بسته به اینکه برای چه منظوری آن پول را ارسال می‌کنید، مالیاتی برای آن در نظر گرفته می‌شود که باید از طرف شما پرداخت شود.

اگر برای اهداف تجاری، از جمله خرید کالا یا سرمایه‌گذاری در استرالیا یا سرمایه‌گذاری برای یک کسب‌وکار وجه ارسال می‌کنید، گیرنده پول باید آن را به عنوان درآمد خارجی در اظهارنامه‌های مالیاتی سالانه خود اعلام کند. در غیر این‌صورت طبق قوانین مالیاتی ممکن است به دردسر بیافتید.

اما به طور کلی می‌توان گفت اگر پول به عنوان هدیه یا میراث و ارثیه شخصی به استرالیا انتقال داده شود مشمول مالیات نیست، اما باز هم در هر صورت دولت استرالیا کد مالیاتی خود را همواره مبهم اعلام می‌کند تا اگر هدیه یا میراث شخصی خیلی زیاد باشد یا اگر از آن پول برای فعالیت‌های کاری و درآمدزایی شغلی استفاده شود بتواند از آن مالیات بگیرد.

در هر صورت توصیه می‌شود قبل از انتقال پول به استرالیا برای اینکه نگرانیتان نسبت به قوانین رفع شود با یک متخصص که با قوانین مالیاتی استرالیا، قوانین مالی و حتی قوانین بین‌المللی مالی آشناست صحبت کنید و مشاوره لازم را قبل از هر اقدامی برای انتقال پول بگیرید.

الزامات خاص نقل و انتقال بین‌المللی پول به استرالیا

بعد از اینکه از قوانین مالیاتی خیالتان راحت شد باید به دنبال بهترین راه برای ارسال پول به استرالیا باشید. یک روش پرداخت خوب و ایمن به صورت بین‌المللی، روشی است که بدون هزینه انتقال زیاد انجام شود و پول در آن روش با امنیت به استرالیا انتقال داده شود. برای این منظور موارد زیر را در نقل و انتقالات بین‌المللی پول در نظر بگیرید.

– هزینه کارمزد انتقال پول به استرالیا را در نظر بگیرید

بسیاری از افرادی که به استرالیا پول می‌فرستند، معمولا بخاطر ناآشنایی کافی با کارمزدهای نقل و انتقال پول، بیش از آنچه نیاز است کارمزد بدهند، پرداخت می‌کنند. بنابراین با بررسی دقیق‌تر روش‌های ارسال پول به استرالیا می‌توانید هم کارمزد کمتری بابت ارسال پول پرداخت کنید و هم نگرانی بابت امنیت ارسال پولتان نداشته باشید. اما به خاطر داشته باشید امنیت ارسال پولتان را فدای کارمزد دادن کمتر نکنید.

– از امنیت انتقال پول غافل نشوید

هنگام ارسال مبالغ بالا پول به خارج از کشور، امنیت احتمالا یکی از مهم‌ترین ملاحظات است. قاعدتا شما می‌خواهید مطمئن شوید که وجوه شما با خیال راحت و بدون دردسر منتقل می‌شوند. اینجاست که باید به شما بگوییم خوشبختانه، استرالیا یکی از کشورهایی است که بهترین نظارت را در جهان برای انتقال پول بین‌المللی دارد.

اما در عین حال بهتر است اگر می‌خواهید مطمئن شوید که پولتان با امنیت کامل به حساب مدنظرتان می‌رسد، قبل از ارسال وجه بررسی کنید که بانک یا ارائه‌دهنده خدمات انتقال پول بین‌المللی شما موارد زیر را داشته باشند:

• مجوز خدمات مالی استرالیا (AFSL)
• ثبت نام در AUSTRAC یا همان مرکز گزارش و تجزیه و تحلیل معاملات
• عضویت در خدمات Ombudsman Financial (FOS). (خدمات Ombudsman Financial یک سرویس رایگان و با کاربری آسان است که شکایات بین مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارهای ارائه‌دهنده خدمات مالی را برطرف می‌کند.)

در کل طبق قانون استرالیا بانک‌ها و سایر شرکت‌های انتقال پول برای کاهش خطر پول‌شویی یا فعالیت‌های مخرب از طریق سیستم بانکی موظفند هرگونه معامله نقدی را که بیش از 10 هزار دلار استرالیا (یا معادل خارجی) آن است به مرکز گزارش و تجزیه و تحلیل معاملات استرالیا گزارش دهند و یا حتی مبلغ را به صورت خرد خرد و از بانک‌های مختلف واریز کنند.

نکته مهم در انتقال پول به استرالیا: اما همچنان دقت داشته باشید که انتقال پول به استرالیا باید مطابق با قوانین بین‌المللی و البته قوانین استرالیا باشد. با توجه به این که ایران در لیست کشورهای تحریمی است و از طرفی هم چون ایران در FATF جز کشورهای با ریسک بالا شناخته می‌شود، انتقال پول از ایران و یا انتقال پول به ایران از تمامی کشورها و استرالیا، فارغ از قوانین هر کشور، باید تابع قوانین بین‌المللی هم باشد.

اکنون که ایران در شرایط تحریم است، بانک‌های اکثر کشورها و از جمله استرالیا ترجیح می‌دهند پولی را که از ایران قرار است دریافت کنند یا قبول نکنند و یا اگر هم در شرایطی انتقال پول انجام شود این موارد با بررسی کامل حساب‌های بانکی و در نظر گرفتن ریسک‌های احتمالی توسط بانک‌ها انجام می‌شود.

چون بانک‌ها در استرالیا جز شرکت‌های خصوصی هستند هر جا که احساس کنند خطری آنها را تهدید می‌کند و یا به موردی نسبت به شخصی شک کنند، می‌توانند حساب‌های بانکی ایرانیان را از جمله صرافی‌های ایرانی را مسدود کنند. پس باید در نظر داشته باشید که حتما با صرافی‌های مجاز ایرانی که مورد تایید دولت استرالیا هستند باید کار انتقال پول به استرالیا را انجام دهید.

بنابراین می‌توان گفت، موارد گفته شده در بالا همه دلایلی بر این قضیه هستند که عملا انتقال پول از ایران به استرالیا کاری ساده نیست و اگر هم در نهایت شخصی بخواهد وجهی را از ایران به استرالیا انتقال دهد باید حتما تمام موارد بالا را در نظر داشته باشد در غیر اینصورت ممکن است با انتقال پول از طریق صرافی ها مشکلات متعددی روبرو شود.

انتقال پس اندازهای شخصی هنگام مهاجرت به استرالیا چگونه باید انجام شود؟

اگر به استرالیا مهاجرت می‌کنید، به طور کلی نیازی به پرداخت مالیات برای پس اندازهای وارد شده به کشور نخواهید داشت. اما در کل برای جلوگیری از پرداخت دو برابر مالیات پس انداز بهتر است قبل از انتقال پول هنگام مهاجرت به استرالیا با مشاوران حقوقی که در خصوص تعهدات مالی آشنایی دارند در این خصوص هم مشورت دریافت کنید و کلیه مواردی که در بالا ذکر شد را بررسی کنید.

برای سرمایه گذاری در استرالیا چه مقدار پول می‌توان به استرالیا انتقال داد؟

در میزان ارزی که می‌توانید به استرالیا بیاورید یا از آنجا خارج کنید هیچ محدودیتی وجود ندارد. با این حال اگر مبلغ بیش از 10 هزار دلار استرالیا یا معادل ارزی آن باشد باید حتما آن را اعلام کنید.

در واقع اگر بیش از این مبلغ به استرالیا انتقال دهید یا شخصا به استرالیا بیاورید و آن را به گمرک اعلام نکنید، ممکن است در استرالیا این مبلغ ضبط شود یا شما به خاطر نقض قانون جریمه شده یا حتی به زندان بیافتید. این مورد هم شامل کلیه موارد گفته شده در خصوص انتقال پول است پس باز هم به اصول انتقال پول به استرالیا دقت کنید و از آنها غافل نشوید.

برای ارسال پول از ایران به استرالیا چه نکاتی را باید بدانید؟

بانک ها در ایران و استرالیا ممکن است از شما نرخ بالایی برای انتقال پول دریافت کنند. اکثر بانک‌های سنتی هنگام انتقال پول به خارج از کشور، مقدار قابل توجهی از نرخ ارز را دریافت می‌کنند. از طرفی دیگر زمان تبدیل ارز هم ممکن است ضرر کنید. علاوه بر انتقال پول از طریق صرافی ها این ممکن است هزینه‌های پنهانی دیگری هم وجود داشته باشد.

متاسفانه در حال حاضر و به دلیل تحریم‌های آمریکا علیه ایران، مشکلات زیادی در استفاده از راه‌حل‌های استاندارد بانکی برای انتقال پول از ایران به کشورهای دیگر وجود دارد. با این وجود هنوز فرصتی برای بهره‌مندی از راهکارهای بانکی متداول از جمله انتقال وجه از طریق صرافی‌ها وجود دارد.

بهترین راه برای ارسال یا انتقال پول به استرالیا چیست؟

ارائه‌دهندگان انتقال پول آنلاین معمولا در شرایطی که تحریم نباشد بهترین نرخ ارز و کمترین کارمزد را در انتقال پول به استرالیا ارائه می‌دهند. برخی از آنها انتقال مستقیم به حساب‌های بانکی استرالیا را هم ارائه می‌دهند، و حتی برخی از این ارائه‌دهندگان امکان دریافت پول به دلار استرالیا را فراهم می‌کنند.

بانک‌ها، PayPal و گزینه‌های دیگر هم در دسترس هستند اما با کارمزد بالا، نرخ ارز کم و زمان دریافت بالاتری این خدمات را ارائه می‌کنند. هر چند در حال حاضر با توجه به شرایط تحریم بهترین گزینه و یا شاید بهتر باشد بگوییم تنها گزینه، استفاده از صرافی‌های مجاز است.

در نهایت

در صورت استفاده از شرکت‌ها یا موسسات معتبر انتقال پول هم همواره باید قبل از ارسال پول به استرالیا کلیه موارد و موانع موجود بر سر انتقال پول به استرالیا را بررسی کرده و با آگاهی از آنها به دنبال راه‌حل‌های قانونی با کمک مشورت از مشاوران تایید شده باشید.

در نهایت هم مانند همه نقل و انتقالات بین‌المللی پول، پول را فقط برای افرادی که می‌شناسید انتقال دهید تا از خود در برابر هرگونه سو استفاده محافظت کنید.

سوالات متداول:

• آیا ارسال و انتقال پول به استرالیا امکان‌پذیر است؟

بله، برای انتقال وجه به استرالیا از انتقال پول از طریق صرافی ها ایران و کشورهای دیگر روش‌های مختلی از جمله استفاده از خدمات بانک‌ها یا صرافی‌های مجاز فراهم است؛ اما این کار باید حتما با آگاهی کامل از قوانین مالی بین‌المللی و قوانین بانکی استرالیا و در نهایت هم با دریافت مشاوره از مشاوران خبره مالی انجام شود.

• بهترین راه برای انتقال پول به استرالیا چیست؟

بهترین روش انتقال پول به استرالیا، ارسال پول از طریق صرافی‌ها و از طریق آنلاین است اما این مورد هم باید با در نظر گرفتن قوانین بین‌المللی مالی بانکی انجام شود.

• سقف انتقال پول به استرالیا چقدر است؟

دولت استرالیا محدودیتی در میزان وجه نقد در این کشور تعیین نکرده است. اما اگر بیش از 10 هزار دلار استرالیا یا مبلغ معادل آن با هر ارز خارجی قرار باشد به استرالیا انتقال یابد، باید به گمرک اعلام شود و حتی بهتر است پرداخت یکباره انجام نشود

• انتقال پول به استرالیا چقدر زمان می‌برد؟

برای انتقال پول به استرالیا بسته به نحوه انتقال وجه، زمان انتقال متفاوت است اما برخی روش‌ها که اصولا کارمزد بالایی هم دارند، خیلی سریع‌تر هستند.

انتقال پول از ایران به مالزی | صرافی های ایرانی در مالزی

به دلیل ممنوع بودن کار در کشور مالزی برای دانشجویان خارجی، خانواده ها جهت تامین مخارج زندگی و تحصیل فرزندان خود به صورت ماهیانه و یا سالیانه، ملزم به انتقال پول از ایران انتقال پول از طریق صرافی ها به مالزی میباشند، و به دلیل مشکلات انتقال پول از ایران به مالزی، در این صفحه راههای انتقال پول از ایران به مالزی را شرح میدهیم.

راههای انتقال پول از ایران به مالزی:

1- انتقال پول از ایران به مالزی به صورت شخصی: معمولا بعضی از دانشجویان در اولین سفر خود، کلیه مخارج تحصیل و زندگی خود را تا سفر بعدی به ایران همراه خود به مالزی می آورند. و در حساب بانکی خود در مالزی نگهداری میکنند. به دلیل محدودیت انتقال پول نقد در پروازهای ایران به مالزی، چنانچه هزینه تحصیل دانشجو زیاد باشد، نمیتوان کل هزینه تحصیل و زندگی در مالزی را به صورت شخصی به مالزی آورد( معمولا در هر سفر دانشجو مجاز به حمل 10 الی 15000 دلار پول نقد میباشد).

2- انتقال پول از ایران به مالزی طریق دوستان و آشنایان که به مالزی سفر میکنند: چنانچه شما دوست و آشنایی در مالزی دارید و قصد سفر به ایران را دارد، میتوانید پول مورد نیاز خود را به صورت دلار و یا یورو از طریق خانواده در ایران به ایشان تحویل دهید و بعد از رسیدن ایشان به مالزی، تحویل بگیرید. معمولا به دلیل مسئولیت سنگین این کار درصد خیلی کمی از دانشجویان از این طریق پول انتقال میدهند.

3- انتقال پول از ایران به مالزی طریق شرکتهای انتقال ارز ( صرافی های ایرانی در مالزی) : در کشور مالزی چندین صرافی ایرانی وجود دارد که دارای یک شعبه هم در ایران میباشند، دانشجویان میتوانند مقدار پول مورد نیاز خود را به تومان از طریق خانواده ها در ایران به حساب بانکی صرافی انتقال دهند و یا به صورت نقدی به دفتر صرافی ها در ایران تحویل دهند و معادل آن را در مالزی به رینگیت از دفتر صرافی در مالزی دریافت کنند. چنانچه دارای حساب بانکی در مالزی میباشید، میتوانید شماره حساب خود در مالزی را به دفتر صرافی مورد نظر در مالزی اعلام کنید و مبلغ مورد را در حساب بانکی خود دریافت کنید. بعد از واریز پول به حساب صرافی ها در ایران عصر همان روز میتوانید معادل آن را به رینگیت در مالزی تحویل بگیرید.

نکته : تقریبا از ابتدای سال 2014 گروه ما کار انتقال پول دانشجویان زیادی را در مالزی انجام میدهد چنانچه تمایل دارید میتوانید از خدمات انتقال ارز ما استفاده کنید و مبالغ خود را با کمترین هزینه به مالزی انتقال بدهید .

کانال تلگرام ما کلیک کنید و عضو شوید : https://t.me/MNeducationGroup

صفحه ما در اینستاگرام کلیک کنید و فالو کنید : https://www.instagram.com/mngroupmalaysia/

اخطار: متاسفانه وبسایتهای گزارش شده اند که مطالب وبسایتهای گروه ما را بدون کسب اجازه کپی میکنند و بدون ذکر منبع در سایتهای دیگر قرار میدهند و نمیدانند که مطالب ما بر اساس قوانین مالزی ممکن است هر ماه تغییر کنند . طبق ماده 12 فصل سوم قانون جرائم رایانه ای هرگونه کپی برداری از سایتها بدون کسب اجازه ممنوع میباشد و پیگرد قانونی دارد. بر این اساس کلیه وبسایتهای MN Group مجهز به قویترین نرم افزارها برای پیگیری این موارد میباشد و هر هفته گزارشی از سایتهایی که مطالب ما را کپی میکنند از طریق ایمیل به ما اعلام میشود و در اولین فرصت گزارشی به همراه لینک سایت شما تنظیم و به شرکت گوگل ارائه و پیگیری های لازم در این زمینه اعمال میشود . در صورتی که تمایل دارید مطالب سایتهای MN group را کپی کنید و در سایتهای دیگر قرار بدهید متن زیر را میبایست در پایین مطلب کپی شده در سایتتان قرار بدهید .

قانون سقف ارزی

بانک مرکزی در یک بخشنامه سقف نگهداری ارز به شکل اسکناس را معادل 10 هزار یورو یا معادل آن به سایر ارزها دانست. همچنین داشتن مبلغ بیشتر از این رقم را تنها با ارائه مستنداتی مجاز دانست. این بخشنامه در 6 بند و در راستای اجرای تکلیف مقرر در بند «الف» ماده (7) قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز و همچنین بند «پ» ماده (5) آیین‌نامه اجرایی مواد (5) و (6) قانون مذکور، «دستورالعمل مربوط به تعیین میزان ارز قابل نگهداری و مبادله در داخل کشور»، ابلاغ شده است.

بانک مرکزی در یک بخشنامه سقف نگهداری ارز به شکل اسکناس را معادل 10 هزار یورو یا معادل آن به سایر ارزها دانست. همچنین داشتن مبلغ بیشتر از این رقم را تنها با ارائه مستنداتی مجاز دانست. این بخشنامه در 6 بند و در راستای اجرای تکلیف مقرر در بند «الف» ماده (7) قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز و همچنین بند «پ» ماده (5) آیین‌نامه اجرایی مواد (5) و (6) قانون مذکور، «دستورالعمل مربوط به تعیین میزان ارز قابل نگهداری و مبادله در داخل کشور»، ابلاغ شده است.

در «ماده 1» این بخشنامه، سقف نگهداری ارز به شکل اسکناس معادل 10 هزار یورو و معادل آن به سایر ارزها اعلام شده است. اما نکته قابل توجه این است که در این بخشنامه دقیقاً مشخص نشده است، که معادل یورو به سایر ارزها را بر اساس کدام نسبت باید تبدیل کرد. زیرا این نسبت‌ها در بازار آزاد و نرخ‌های اعلامی بانک مرکزی متفاوت هستند. اما با توجه به بندهای بعدی می‌توان حدس زد که معیار بانک مرکزی از این ارقام، نسبت‌های جهانی بوده است.

در «ماده 2»، سه مدرک برای نگهداری ارز بیشتر از 10 هزار یورو و معادل آن در نظر گرفته شده است، که داشتن تنها یکی از این مدارک، کافی است. «اعلامیه بانکی یا هر سندی که مبین پرداخت مبلغ مربوطه از سوی بانک باشد»، «فاکتور صرافی‌های مجاز با درج در سامانه سنا» و «رسید چاپی حاوی کد رهگیری که بیانگر اظهار ارز مذکور در هنگام ورود به کشور باشد» سه مدرک مدنظر بانک مرکزی است.

این موضوع نشان می‌دهد که بانک مرکزی سعی دارد تمام خرید و فروش دلارها را با توجه به سند ارائه‌شده از بانک یا صرافی مجاز محدود کند و دیگر خرید و فروشی خارج از این محدوده وجود نخواهد داشت.

در «ماده 3»، در خصوص ارزهایی که قبل از ابلاغ این دستورالعمل از سوی مردم نگهداری می‌شده و اسناد اشاره‌شده در بند قبلی را دارا نیستند، دو روش اعلام شده که باید حداقل به یکی از آنها عمل شود: روش اول، مراجعه به یکی از بانک‌ها و افتتاح حساب ارزی است. روش دوم نیز فروش ارزش ارز مربوطه به یکی از بانک‌ها به نرخ آزاد یا صرافی‌های مجاز با درج در سامانه سناست.

نکته قابل توجه در ماده سوم این است که در این صورت، که بخش قابل توجهی از اسکناس‌های خارجی از دست مردم خارج می‌شود، نحوه دادوستد با اسکناس مانند دلار و یورو چگونه خواهد بود. در «ماده 4»، مدت اعتبار سند /اعلامیه بانکی و فاکتور صرافی مجاز (ثبت‌شده در سامانه سنا) که بیانگر پرداخت از محل حساب ارزی، فروش ارز از طریق بانک یا صرافی مجاز به متقاضی باشد، شش ماه از تاریخ صدور اعلام شده است. همچنین سند /اعلامیه بانکی و فاکتور صرافی مجاز (ثبت‌شده در سامانه سنا) صادره قبلی، از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، دارای اعتبار شش‌ماهه است.

پیرو ماده 4، در ماده بعدی اعلام شده که قبل از انقضای مهلت مقرر، دارندگان سند / اعلامیه بانکی یا فاکتور صرافی مجاز (ثبت‌شده در سامانه سنا) می‌توانند طبق روش‌های اعلام‌شده در ماده 3 اقدام کنند. بانک مرکزی در «ماده 6» نیز هرگونه مبادله /خرید و فروش ارز، خارج از سیستم بانکی یا صرافی مجاز، را ممنوع کرده است.

بخشنامه‌های ارزی در دولت یازدهم

این بخشنامه به نظر می‌رسد که در ادامه بخشنامه‌هایی است که بانک مرکزی دو هدف را در دستور کار قرار داده است. نخست اینکه بانک‌ها را به شکل قانونی وارد خرید و فروش قانونی ارز کند. بخشنامه دوم نیز در خصوص ضوابط ورود و خروج ارز مسافران و رانندگان ابلاغ شده است. در تاریخ 4 دی‌ماه سال 1395 بانک مرکزی با اعلام یک خبر در پایگاه روابط عمومی خود، «دستورالعمل و ضوابط خرید و فروش ارز به نرخ بازار توسط شبکه بانکی» را ابلاغ کرد و از فعالان اقتصادی درخواست کرد که به منظور تامین ارز مورد نیاز خود، به بانک‌های دارای مجوز فعالیت ارزی کنند. این دستورالعمل به منظور انتقال و تمرکز فعالیت‌های تجاری در بانک‌های کشور و نیز استفاده از ابزارهای متداول در تجارت بین‌المللی برای پرداخت و تسویه قراردادهای خارجی صادر شد. در این روند، بانک مرکزی نیز علاوه بر تامین به موقع ارز مبادله‌ای کسری منابع بانک‌ها برای نیازهای وارداتی مشتریان خود را با نرخ بازار تامین می‌کند. بانک انتقال پول از طریق صرافی ها مرکزی با این بخشنامه در پی آن است تا انتقال عملیات ارزی اشخاص حقیقی و حقوقی را به کانال بانکی هدایت کند و ریسک عملیاتی فعالان اقتصادی را کاهش دهد. بر اساس این بخشنامه، بانک‌ها می‌توانند درآمدهای ارزی حاصل از صادرات غیرنفتی اشخاص حقیقی و حقوقی و ارز ورودی به کشور را از طریق نمایندگی‌های دیپلماتیک مقیم ایران و سرمایه‌گذاران خارجی و دفاتر نمایندگی بانک‌ها، به نرخ آزاد خریداری کنند. این بخشنامه یکی از مهم‌ترین قدم‌هایی بود که بانک مرکزی به منظور کنترل ارز نقش بانک‌ها را در بازار پررنگ‌تر از گذشته کرد.

مورد دوم که البته در بسیاری از کشورها نیز قانونی مشابه دارد، دستورالعمل اجرایی ضوابط ناظر بر ارز همراه مسافر بود که بر اساس این بخشنامه که در 22 آبان سال گذشته ابلاغ شد، ورودی ارز فیزیکی به صورت اسکناس برای مبالغ بیش از 10 هزار دلار و معادل آن به سایر ارزها مستلزم استعلام از مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی وزارت امور اقتصادی و دارایی به لحاظ مقررات مبارزه با پولشویی است. بانک مرکزی در این بخشنامه تاکید کرده بود که برای ورود مبالغ بیش از 10 هزار دلار یا معادل آن به سایر ارزها، مسافر باید نسبت به اظهار آن به درگاه گمرک ورودی اقدام و متعاقباً مسافر از طریق گمرک به باجه بانک ملی ایران هدایت شده و ضمن تودیع مبلغ مازاد ارز خود، رسید چاپی مربوطه را که حاوی کد رهگیری است، دریافت می‌کند. همچنین بر اساس این بخشنامه پس از صدور تاییدیه مرکز اطلاعات مالی و مبارزه با پولشویی (FIU)، وجه مازاد مورد بحث بنا به درخواست مسافر عیناً به وی مسترد، حواله یا از وی به نرخ آزاد خریداری می‌شود. بر اساس این بخشنامه، خروج ارز مازاد بر سقف تعیین‌شده فوق با ارائه کد رهگیری مربوطه میسر خواهد بود.

نقد کارشناسان به سقف‌گذاری

اگرچه برخی از کارشناسان معتقدند که سیاست‌های ارزی بانک مرکزی در بخشنامه‌های خود باعث می‌شود که نوسان بازار ارز کاهش می‌یابد، اما سوال مهم این است که حد مداخله بانک مرکزی برای حجم اسکناس‌های خارجی چقدر است؟ در همه کشورها قوانینی برای اظهار در خصوص مقدار پول برای خارج کردن و وارد کردن به یک کشور مشخص شده است و این بخشنامه نیز از سوی بانک مرکزی ابلاغ شده است. این قوانینی است که در راستای پولشویی اتخاذ شده، اما به نظر نمی‌رسد در کشوری در خصوص حجم اسکناس خارجی نیاز به فاکتور صرافی‌ها یا اعلامیه بانکی باشد. سندهایی که تنها شش ماه اعتبار داشته باشند و پس از آن افراد دارای ارز خارجی یا باید ارز خود را به بانک‌ها تحویل دهند یا با نرخ آزاد به صرافی‌های مجاز بفروشند. این موضوعی است که اگرچه بانک مرکزی برای جلوگیری از اخلال ارزی در بازار و عملیات سفته‌بازی انجام داده است، اما به نظر نمی‌رسد اولاً بسیاری از افراد در زمان نوسانات ارز به این بخشنامه پایبند باشند و همچنین در حال حاضر نیز ضرورتی احساس کنند که ارز خود را به صرافی‌ها بفروشند یا نزد بانک‌ها سپرده‌گذاری کنند. بنابراین بخشنامه تنها می‌تواند به عنوان ابزاری استفاده شود که در موارد خاص علیه افرادی استفاده شود. علاوه بر این، باید توجه کرد که حتی خرید و فروش نرخ ارز به عنوان یکی از بازارهای بازدهی برای افراد مطرح می‌شده است و نمی‌توان افراد را از سرمایه‌گذاری در این بازار منع کرد. از نگاه کارشناسان، خریدن ارز با طلا، به عنوان سرمایه‌گذاری ارز در زمان تورمی، تفاوتی ندارد.

یکی از نقدهای دیگری که کارشناسان در خصوص این بخشنامه مطرح می‌کنند، این موضوع است که آیا قدرت نظارتی کنونی بانک مرکزی به قدری هست که بتواند تشخیص دهد، در حال حاضر هر یک از افراد چقدر ارز در اختیار دارند و در صورت مشاهده ارز برای خرید و فروش چه برخوردی با آن خواهد شد؟ همچنین در این بخشنامه، فاکتور صرافی‌ها به عنوان یک مدرک معتبر برای ارزها شناخته می‌شود. بر این اساس صرافی‌ها نیز می‌توانند در زمان‌های نوسان قابل توجه نرخ، خرید و فروش ارز و صدور فاکتور را مشروط به اخذ هزینه اضافی کنند که یک بازار سیاه حاشیه‌ای نیز در این خصوص ایجاد می‌شود. در نتیجه برای حل مشکل، یک مشکل دیگر ایجاد خواهد شد.

به هر حال باید منتظر ماند، و ارزیابی کرد که آیا این بخشنامه می‌تواند اهداف بانک مرکزی را برای بهبود بازار ارز برآورده کند، یا اینکه چالش جدیدی در بازار ارز ایجاد خواهد کرد.

قوانین ارزی مشابه در سایر کشورها

در همه کشورها قوانینی برای جلوگیری از پولشویی وجود دارد که نگهداری پول نقد به خصوص در سفرها را منع می‌کنند. در گذشته بسیاری از کشورها به دلایل اقتصادی و مالیاتی مختلف محدودیت‌هایی را برای خارج کردن پول رایج مملکت‌شان از کشور داشته‌اند. همچنین برای اینکه مانعی در قبال تامین مالی تروریسم قرار گیرد. در گذشته بسیاری از کشورها، محدودیت‌هایی را برای خارج کردن پول خود اعمال می‌کردند، تا از کاهش ارز پول خود جلوگیری کنند. وضع این قوانین باعث دلسردی سازمان بزرگ تجارت جهانی شده بود، زیرا این محدودیت‌ها مانعی برای تجارت کشورها محسوب می‌شده است. البته در حال حاضر نیز بسیاری از کشورها محدودیت‌هایی را برای جابه‌جایی پول رایج کشور ایجاد می‌کنند. ولی قوانینی که برای پایان دادن به پولشویی بین‌المللی و کمک به تروریسم وضع شده‌اند نسبتاً جدید هستند به دلیل اینکه این شیوه‌های خلافکاری نیز خیلی قدیمی نیستند. تنها حدود پنج قرن است که مردم می‌توانند به راحتی به کشورهای دیگر سفر کنند و پولشویی از طریق ارزهای بدون استفاده‌ای که قابل مبادله شدن نیستند معنا ندارد. پولشویی جهانی تنها زمانی در یک اقتصاد جهانی معنا دارد که از طریق سفر با هواپیما و روش‌های آسان الکترونیکی انتقال پول انجام شود یا به ‌وسیله هواپیما و کشتی پول‌ها جابه‌جا شوند. تروریسم جهانی یک واقعه تاریخی جدید است و منابع مالی جهانی تروریسم بیش از صد سال قدمت ندارد. دیرزمانی نیست که کشورها تدابیری را برای شناسایی پول نقد و ادوات پولی اندیشیده‌اند. به عنوان مثال در کانادا؛ اگر فردی بخواهد کشور کانادا را با بیش از ۱۰ هزار دلار ترک کند یا با همین مبلغ وارد خاک این کشور شود باید حتماً میزان پول خود را اعلام یا به اصطلاح declare کند. در واقع باید مقامات مسوول گمرک از میزان پول همراه، منبع و علت حمل مبالغ بالا باخبر باشند. این موضوع هرگونه پول نقد یا اسناد پولی (اوراق بهادار) را در بر می‌گیرد، اسناد پولی شامل سکه‌ها، پول رایج (یا ارز)، چک‌های مسافرتی، اوراق بی‌نام قابل معامله (سفته، برات غیرارزی، پول کاغذی یک کشور که از طریق بانک مرکزی به عنوان پول قانونی منتشر می‌شود) و حواله‌های بانکی شامل این موارد می‌شود، حتی در جابه‌جا کردن الکترونیکی پول هم اگر میزان مبلغی که مورد انتقال قرار می‌گیرد بیشتر از ۱۰ هزار دلار باشد به منظور جلوگیری از پولشویی و کمک مالی به تروریسم، از سوی موسسه مالی هر فرد به دولت کانادا گزارش خواهد شد. آمریکا نیز قانونی مشابه کانادا دارد بدین صورت که اگر فردی وجه نقد یا هرگونه اسناد پولی را که بیشتر از ۱۰هزار دلار آمریکا ارزش دارد بخواهد از آمریکا خارج یا به آن وارد کند باید اعلام (declare) کند. در انگلستان باید در زمان ورود به انگلستان چه انفرادی و چه خانوادگی اگر مبلغی بالاتر از ۱۰ هزار یورو دارید اعلام (declare) کنید و نمی‌توان از دیگر اعضای خانواده برای بالا بردن این مبلغ استفاده کرد، این قانون برای یک نفر یا یک خانواده است.

کشورهای اروپایی، مانند فرانسه نیز قانونی مشابه دارد و محدودیت حمل پول آن نیز به اندازه انگلستان ۱۰ هزار یورو است. با این تفاوت که در فرانسه این محدودیت برای هر بزرگسال است به این معنا که اگر دو نفر بزرگسال به این کشور سفر می‌کنند، می‌توانند ۲۰ هزار یورو بدون اعلام (declare) کردن به همراه داشته باشند.

انتقال وجه با شماره شبا

از امن‌ترین روش‌های پرداخت، انتقال وجه با شماره شبا است، اما به خاطر دردسرهایی مثل مراجعه حضوری به بانک یا اجبار برای نصب اپلیکیشن بانک‌های مختلف خیلی‌ از این روش استفاده نمی‌کنند.

با جیبی‌مو بدون مراجعه به بانک یا ATM و بدون نیاز به نصب اپلیکیشن‌های مختلف پرداخت‌تان را از طریق شماره شبا انجام دهید.

در پنل جیبی‌مو گزارش دقیق پرداخت‌ها را ببینید.

بدون نیاز به مراجعه به بانک یا ATM و نصب اپلیکیشن‌های مختلف پرداخت با شماره شبا را انجام دهید.

مطمئن

بعد از پایان تراکنش، رسید بانکی معتبر و مورد تأیید نهادهایی حقوقی در اختیار شما قرار می‌گیرد.

نحوه انتقال وجه با شماره شبا

مراحل پرداخت با شماره شبا

برای پرداخت با شماره شبا بعد از ثبت‌نام در جیبی‌مو و ورود به حساب‌کاربری مراحل زیر را انجام دهید:

• گزینه «پرداخت وجه» را انتخاب کنید.
• شماره شبای طرف مقابل‌ را وارد کنید. مشخصات صاحب حساب را به شما نمایش می‌دهیم.
• در صورت صحیح بودن مشخصات، مبلغ و توضیحات را وارد کنید.
• بعد از تأیید شما مبلغ به حساب شخص موردنظر واریز می‌شود.
• همچنین می‌توانید این عملیات را همزمان برای چند شماره شبا انجام دهید.

پرداخت به شماره شبا کجا به کمک ما می‌آيد؟

کسب‌وکارهای پلتفرمی

مدیریت صندوق خانوادگی

کار فریلنسری

سوالات متداول

انتقال وجه از طریق انتقال پایا بانک مرکزی انجام می‌شود. بازه‌های زمانی انتقال پایای بانک مرکزی به این شرح است:

انتقال وجه پایا در ساعت‌های مشخصی از شبانه‌روز و در یکی از بازه‌های زمانی ۴ الی ۶ بامداد،‌ ۱۰:۳۰ الی ۱۲ صبح، ۱۴ الی ۱۶ و ۱۸ الی ۲۰ بعدازظهر انجام می‌شود، بنابراین انتقال وجه با این سامانه ممکن است بیش از ۱۲ ساعت طول بکشد. لازم به ذکر است انتقال وجه پایا، فقط در روزهای کاری انجام می‌شود.

سقف انتقال وجه از طریق کیف پول جیبی‌مو، به‌صورت پیش‌فرض روزانه تا ۱۰ میلیون تومان است، اما در صورت تکمیل مراحل احراز هویت یا ثبت یک کسب‌وکار معتبر این سقف برداشته می‌شود و سقف انتقال وجه روزانه نامحدود و در هر تراکنش ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود.

برای اینکه بدون مراجعه به بانک انتقال وجه با شماره شبا انجام دهید کافی است در جیبی‌مو ثبت‌نام کنید. با واردکردن شماره شبای طرف مقابل اطلاعات دارنده حساب به شما نمایش داده می‌شود. در صورت صحت اطلاعات پرداخت‌تان را از طریق جیبی‌مو انجام می‌دهید.

جیبی‌مو فقط یک نرم‌افزار انتقال وجه با شماره شبا نیست، بلکه انتقال وجه به شماره شبا یکی از خدماتی است که سایت و اپلیکیشن جیبی‌مو ارائه می‌دهد. با جیبی‌مو می‌توانید امن‌ترین و ساده‌ترین روش‌های پرداخت را تجربه کنید.

به‌محض اینکه شماره شبای ۲۴ رقمی را وارد کنید، جیبی‌مو با سرویس‌های بانکی از شماره شبای وارد‌شده استعلام می‌گیرد و نام صاحب حساب را به شما نمایش می‌دهد.

مبلغ کارمزد بسته به میزان تراکنش‌ها متفاوت است. برای مشاهده جزئیات دقیق درباره نحوه محاسبه کارمزد هر کدام از خدمات جیبی‌مو به صفحه تعرفه‌ها مراجعه نمایید.

تهران پیمنت؛
سریع، مطمئن و آگاهانه

وزارت خزانه‌داری ایالات متحده آمریکا (OFAC) در تاریخ ۲۵ آگوست ۲۰۲۲ (سوم شهریور ۱۴۰۱) با انتشار یک مجوز عمومی ویژه، خدمات تحصیلی آنلاین را برای دانشجویان ایرانی در مقاطع تحصیلات عالی که در داخل آمریکا حضور فیزیکی ندارند، آزاد کرد.

پایا و ساتنا چیست و سیکل‌های کاری آن چگونه است؟

پایا یک سامانه انتقال وجه جهت پرداخت بانک به بانک است که برای جابجایی پول در مبالغ پایین (سقف مشخص) و با تعداد دفعات بالا طراحی شده است. ساتنا سامانه‌ای است که در آن پردازش و تسویه مبادلات بین بانکی مورد به مورد انجام می‌گیرد.

پی‌ پال از انتقال ارزهای دیجیتال به سایر کیف‌پول‌ها پشتیبانی می‌کند

پی پال اعلام کرد که از تاریخ 7 ژوئن از انتقال ارزهای دیجیتال بین پی پال و سایر کیف‌پول‌ها و صرافی‌ها پشتیبانی می‌کند. امکان انتقال رمزارزهای بیت‌کوین، اتریوم، بیت‌کوین کش و لایت کوین بدون پرداخت کارمزد به سایر کیف‌پول‌های دیجیتال.

اطلاعیه پلتفرم SafePal در خصوص احراز هویت در اتصال به Binance

پلتفرم SafePal اعلام کرد که از 22 اردیبهشت (12 می) ساعت 4:30 به وقت تهران، برای اتصال به صرافی Binance از طریق SafePal، احراز هویت الزامی خواهد بود. هدف از این اقدام، همراهی با Binance در رابطه با مبارزه با پولشویی اعلام شده است.

وبلاگ

ثبت نام آزمون دولینگو به چه کسانی توصیه می‌شود؟

آزمون دولینگو (Duolingo Test) یکی از آزمون‌های معتبر زبان انگلیسی است که طی دو سال اخیر، محبوبیت بسیاری پیدا کرده است. با شیوع کرونا و عدم امکان برگزاری آزمون‌ها در مکان‌های عمومی، آزمون‌هایی که امکان برگزاری آن‌ها به صورت آنلاین وجود داشت مورد توجه عموم دانشجویان قرار گرفت. دولینگو یکی از این آزمون‌ها بود. این […]

۱۴۰۱/۰۷/۲۳ مطالعه بیشتر

بهترین دانشگاه های آمریکا در سال ۲۰۲۲

هنگامی که صحبت از لیست بهترین دانشگاه‌های جهان می‌شود، دانشگاه‌های آمریکا چندین جایگاه از لیست را به خود اختصاص می‌دهند. کشور آمریکا تعدادی از قدیمی‌ترین و بهترین دانشگاه‌های جهان را در خود جای داده است؛ تعداد متقاضیان تحصیل در این دانشگاه‌ها زیاد است اما تعداد بسیار کمی از این افراد موفق به دریافت پذیرش از […]

۱۴۰۱/۰۷/۱۶ مطالعه بیشتر

آیا مدرک آزمون CFA برای مهاجرت مناسب است؟

اگر در رشته‌های مرتبط با تحلیل بازار سرمایه و مدیریت مالی تحصیل کرده باشید، احتمالا نام آزمون CFA به گوش‌تان خورده است. آزمون CFA یک آزمون استاندارد بسیار معتبر در حوزه مالی و سرمایه‌گذاری است و برای آن دسته از متقاضیانی که اهداف بلندپروازانه‌ای را برای مسیر شغلی انتقال پول از طریق صرافی ها خود در سر می‌پرورانند، گزینه بسیارخوبی است. […]

۱۴۰۱/۰۷/۱۲ مطالعه بیشتر

• ارائه خدمات خرید و فروش رمزارزها (Cryptocurrencies) شامل خرید و فروش بیتکوین، خرید و فروش اتریوم و خرید و فروش تتر که این بخش در حال گسترش می‌باشد.
• ثبت نام آزمون‌های زبان مانند آزمون تافل iBT, Duolingo, GRE, IELTS, GMAT و آزمون‌های تخصصی مانند CFA, ACCA, PMP
• پرداخت هزینه موارد مرتبط با اپلای مانند Application Fee, Admission Fee, uniAssist پست UEMS-eShipGlobal، ارزیابی مدارک تحصیلی WES و بیمه SWISSCare
• پرداخت هزینه‌های مربوط به اخذ ویزا شامل وقت سفارت آمریکا (MRV Fee), SEVIS Fee، لندینگ فی(RPRF)، هزینه اپلیکیشن کانادا My-CIC، گرین کارت آمریکا USCIS، وقت سفارت انگلستان Visa4UK و لاج (Lodge) سفارت استرالیا
• انجام خدمات پی پال از جمله پرداخت هزینه خرید آنلاین با PayPal و نقد کردن درآمدهای ارزی
• خرید بلیط هواپیما در پروازهای خارجی و رزرو هتل‌های خارجی
• پرداخت هزینه کالا و خدمات از وب‌سایت‌های بزرگ مانند Envato
• پرداخت هزینه حق عضویت انجمن‌های علمی و تخصصی مثل انجمن مهندسین استرالیا

تهران‌پرداخت تلاش می‌کند تا در هنگام وقوع مهمترین تغییرات و اقدامات حیاتی زندگی کاربران خود، مثل مهاجرت، اپلای جهت تحصیل در خارج از کشور و همچنین خرید کالا و خدمات از وب‌سایت‌ها در سایر کشورها، همراهی آگاه، متعهد و در دسترس باشد.

تهران، خیابان کارگر شمالی، نبش بزرگراه جلال‌آل‌احمد، کوچه چهارم، پلاک ۴۰، طبقه سوم