واریز وجه نقد به حساب معاملاتی

پرداخت بانکی در معاملات خودرو

حساب امین یا حساب امانی چیست؟

حساب امین یا حساب امانی یکی از راه حل هایی است که برای مسائلی که ممکن است در حین معامله رخ دهد ارائه شده است.در دنیای امروز به دلیل پیچیدگی معاملات و چالش هایی که ممکن است پیش بیاید روند معامله کردن مانند سابق نیست.

در گذشته معاملات به این صورت بود که اگر کسی میخواست کالایی را بخرد آن را با کالای دیگر که نیاز داشت تعویض میکرد و دیگر نیازی به حساب امین نبود اما به مرور زمان پیدا کردن کسی که کالای مورد نیاز ما را داشته باشد و به کالایی که ما ارائه می دهیم نیاز داشته باشد سخت شد و از این طریق پول اختراع شد که معاملات را راحت تر از قبل کرد.

در ادامه چالش هایی جدیدتری نیز به وجود آمد که باعث شد تا شکل معاملات تغییر کند. یکی از چالش ها این بود که برای مثال اگر کسی پول نقدی به شخصی میداد و می خواست کالا دریافت کند؛ شخص مورد نظر باید این اطمینان و اعتبار را به وجود می آورد تا کالا در زمان مشخص و با کیفیتی که از قبل معلوم شده به دست خریدار برسد.

بدون وجود حساب امانی(حساب امین)در خیلی از مواقع شخصی که کالا را خریداری می کرد آن را سر وقت تحویل نمیگرفت و یا این که کیفیتی که مد نظرش بود را دریافت نمی کرد در برخی از موارد هم برعکس این اتفاق می افتد برای مثال شخصی کالا را سر وقت تحویل می داد اما پول را به موقع دریافت نمی کرد و یا حتی اصلا وجهی دریافت نمیکرد.

برای جلوگیری از این گونه کلاهبرداریها، اهالی بازار به این فکر افتادند که شخص امینی (حساب امانی یا حساب امین) که طرفین معامله به صداقت و درستکاری آن شخص اعتماد دارند بیابند.

این شخص به عنوان یک شخص ثالث بر اجرا این معاملات نظارت میکرد به این صورت که کالا به شخص سوم تحویل داده میشد و همچنین پول نیز به او واگذار میشد و بعد از تحویل کالا و پرداخت پول آن شخص کالا و پول را به صاحبان تحویل میداد. در واقع این شخص سوم ضامن نقدشوندگی است.در ایران سامانه معاملات امن ایران یا سما این خدمات را ارائه میدهد

کاربردهای حساب امین یا حساب امانی چیست؟

در معاملات روز دنیا و هر چقدر که میزان پولی که قرار است پرداخت شود بزرگتر باشد نیاز به یک حساب امانی بیشتر احساس میشود.

یکی از مواردی که از حساب های امانی استفاده میشود در بورس کالا ست. اگر از قبل تجربه معامله گری در بازار های آتی را داشته باشید کاملا با این موضوع آشنا هستید. در این گونه معاملات، شما کالایی را خریداری می کنید.

برای مثال در بازار آتی ایران می توانید زعفران خریداری کنید و چون ماهیت این بازار به صورت اهرمی است در نتیجه شما میتوانید بیشتر از پولی که در اختیار دارید کالا خریداری کنید مثلا اگر اهرم این بازار ۴ باشد شما می توانید با ده میلیون تومان به اندازه ۴۰ میلیون تومان خرید انجام دهید. اما برای اینکه بورس کالا مطمئن شود که شما به تعهدات خود در برابر ضررهای احتمالی متعهد هستید، مبلغی را به عنوان وجه تضمین نزد بانک واسط(حساب امین) قرار میدهد.

این بانک همان نقش شخص سوم (حساب امین) را برعهده میگیرد و ضامن نقد شوندگی است. شما مبلغی را نزد بانک می گذارید اگر معاملات شما منجر به سود شد بانک این مبلغ را به حساب شما واریز میکند و اگر منتهی به ضرر شد از حساب شما برداشت میکند و به حساب بورس کالا واریز میکند.

بطور کلی در بورس کالای ایران شما بعد از خرید کالا وجهی را به عنوان وجه تضمین در بانک قرار میدهید. این بانک نقش واسط بین شما و سازمان بورس است. در صورتی که معاملات شما به سود منجر شود بانک این مبلغ را به حساب شما واریز میکند و اگر ضرر کردید از حساب شما بر خواهد داشت. حسابی که به عنوان ضمانت باز میکنید با حساب های معمولی متفاوت است و محدودیت برای برداشت های شما دارد و اگر پولی را به عنوان وجه تضمین قرار دادید نمی توانید آن را برداشت کنید حتی اگر در حساب شما وجود داشته باشد.

حساب امین در پروژه های ساخت و ساز

مورد دیگری که از این حساب ها استفاده میشود در پروژه های ساختمان سازی است. در نظر بگیرید که شخصی می خواهد یک واحد مسکونی بزرگ احداث کند. این شخص به مواد اولیه برای ساخت این بنا نیاز دارد همچنین به دلیل نوسانات ارزی داخل کشور مهلت تحویل کالای مورد نظر برای او بسیار مهم است چون هر یک ماهی که از کار ساخت و ساز عقب باشد ممکن است باعث شود تا اون چندین برابر بیشتر هزینه کند.

به خاطر این موضوع اگر این شخص به آهن نیاز داشته باشد می تواند این پول را به شخص سومی که هم مورد اعتماد او و هم مورد اعتماد فروشنده باشد واگذار کند. فروشنده در زمان مقرر موظف است که کالا را تحویل دهد و اگر این اتفاق نیفتد ملزم به پرداخت جریمه است که این جریمه نیز در بندهای قرارداد از پیش ذکر شده است.

حساب امین باعث افزایش اعتبار میشود

حساب امین باعث افزایش اعتبار میشود

حساب امانی بیت کوین

یکی دیگر از موارد استفاده از Account Escrow در دنیای ارز دیجیتال است. برای مثال اگر بخواهید بیت کوین خریداری کنید در برخی از کیف پول ها این امکان را دارید که از این نوع حساب ها استفاده کنید. قراردادهای هوشمندی وجود دارند که شما می توانید مقدار بیت کوین مورد نظر برای انتقال را به صورت موقت به شخص سومی که در اینجا نوعی الگوریتم بلاکچین است واگذار کنید و بعد از دریافت پول خود آن میزان بیت کوین که قصد فروش آن را داشته اید به حساب شخص مورد نظر انتقال داده میشود.

در این نوع سرویس ها به این علت که شخص واسطه یا همان شخص ثالث شبکه بلاچین است امکان دخل و تصرف در آن وجود ندارد. همچنین وجود شبکه بلاکچین سبب کاهش هزینه ها نیز می گردد به این علت که دیگر نیاز به شخص حقیقی یا وکیل وجود ندارد.

اگر حساب امانی وجود نداشته باشد چه میشود؟

همانطور که توضیح داده شد اگر حساب امانی وجود نداشته باشد ممکن است طرفین قرارداد به تعهدات خود عمل نکنند. این عدم تعهد میتواند هم از طرف خریدار و هم از طرف فروشنده باشد. شخص خریدار ممکن است وجه مورد نظر را پرداخت نکند یا دست کم به موقع این کار را انجام ندهد و شخص فروشنده هم ممکن است کلا را تحویل ندهد یا کیفیتی که مورد نظر بود را ارائه نکند و یا این که در زمانی که مشخص شده است این اتفاق نیفتد.

مزایای حساب امانی چیست؟

بزرگترین مزیت حساب امانی این است که باعث افزایش اعتماد بین خریدار و فروشنده می شود. این اعتماد سبب خواهد شد تا تولید نیز رشد پیدا کند چون افراد سرمایه دار تمایل بیشتری پیدا می کنند تا کار تازه ای راه بیاندازند کسب درآمد کنند.

یکی دیگر از مزایای این گونه حساب ها سهولت در نقدشوندگی است. وقتی شما وجه نقد را نزد شخص سومی قرار میدهید به راحتی و در سریعترین زمان ممکن قادر خواهید بود تا آن را تبدیل به وجه نقد کنید.

آینده حساب های امانی چه خواهد بود؟

با توجه به رشد روزافزون معاملات تجاری در دنیا و نیاز به این گونه حساب ها از قبل بیشتر احساس می شود اما در آینده این گونه حساب ها از حالت سنتی خود خارج می شوند و دیگر اشخاص نقش واسطه را بازی نمیکنند. این کار به بانکها و موسسات مالی و اعتباری سپرده خواهد شد. همچنین با پیشرفت بلاک چین به نظر میرسد در آینده ای دورتر حتی نقش بانک و موسسات نیز کمرنگ تر شود و الگوریتم ها در بلاکچین نقش واسط را بازی کنند.

دو نکته مهم در قرارداد های حساب امانی که باید حتما رعایت شوند

در قراردادهایی که در حساب امانی(حساب امین)نوشته میشود دو نکته بسیار حائز اهمیت است که اگر رعایت نکنید باعث ایجاد اختلاف و یا کلاهبرداری در آینده خواهد شد.

نکته اول زمان انجام پروژه و یا تحویل کالاست. در خیلی از اوقات کارفرماها برای آنکه در هزینه صرفه جویی شود نیاز دارند تا کار در سریع ترین زمان ممکن صورت گیرد. فرض کنید شخصی مبلغ زیادی را برای ساختمان سازی سرمایه گذاری کرده است مسلما هر روزی که پروژه این شخص دیرتر به اتمام برسد خواب پول او بیشتر خواهد شد و دیرتری به سود خواهد رسید. نکته دیگر این که میتوانید در متن قرارداد ذکر کنید اگر در مهلت مقرر کالا را تحویل نگرفتید به ازای هر روز دیرکرد مقداری جریمه در نظر بگیرید.

نکته دومی که از اهمیت بالایی برخوردار است این است که جنس کالا و یا کیفیت خدماتی که مدنظر شماست را دقیقا و به صورت کاملا واضح در متن قرارداد ذکر کنید چرا که ممکن است شخص فروشنده در زمان تحویل کالا جنس مورد نظر شما را تحویل ندهد و در این صورت متضرر خواهید شد.

سخن پایانی

در این مقاله در مورد حساب های امانی(حساب امین) یا Escrow Account صحبت کردیم. برای این که معاملاتی که انجام میشود به صورت مطمئن انجام شوند نیاز است تا شخص سومی وجود داشته باشد تا مبلغ موقتا به حساب فرد سوم واریز شود. این شخص می تواند یک فرد حقیقی باشد و یا یک شخص حقوقی نظیر بانک ها و موسسات مالی و اعتباری.

معروفترین شرکتی که در دنیا این خدمات را ارئه میدهد Escrow می باشد و در ایران سما (سامانه معاملات امن ایران) این مسئولیت را به عهده دارد و می تواند به عنوان شخص سوم و حکم معامله در معاملات شما وارد شود و باعث کاهش رسیک های معامله شود برای این کار فقط کافیست که معامله خود را در بستر این سامانه انجام دهید.

تسویه معاملات چیست و چگونه انجام می‌شود؟

موفق شدن در هر زمینه‌ای نیازمند آشنایی با اصطلاحات تخصصی و فوت‌و‌فن‌های آن است. بورس اوراق بهادار ایران هم از این قافله جدا نیست. وقتی فعالیتتان را در بازار بورس آغاز کنید، هر روز با مفهوم‌ها و واژگان تازه‌ای روبه‌رو خواهید شد. شاید این واژه‌ها در ظاهر، سخت و پیچیده به نظر برسند؛ اما وقتی معنای آنها را درک کنید، خواهید دید که گاهی ساده‌تر از چیزی هستند که به نظر می‌رسند. تسویه معاملات یکی از همین مفهوم‌های مهم است که در این مقاله به معرفی آن می‌پردازیم.

تسویه معاملات به چه معنا است؟

خرید و فروش سهام در بورس تهران به واسطه‌ کارگزاری‌ها انجام می‌گیرد. در نتیجه، هر فرد برای انجام معامله باید حساب مخصوصی در کارگزاری داشته باشد. هر معامله دو طرف مستقیم و غیر مستقیم دارد؛ طرف‌های مستقیم همان خریدار و فروشنده سهام در یک نماد خاص هستند که در ساعات معاملاتی بازار بورس اقدام به خرید یا فروش سهام می‌کنند. طرف‌های غیر مستقیم هم کارگزاری‌هایی هستند که واسطه‌ معاملاتی بین خریداران و فروشندگان سهام یک نماد معین به شمار می‌روند. پس از انجام معامله، وجه خرید و فروش سهام مورد معامله بین کارگزاری خریدار و فروشنده جا‌به‌جا می‌شود که به این کار «تسویه معاملات» می‌گویند. در یک تعریف ساده‌تر می‌توان گفت که تسویه معاملات به معنی جا‌به‌جایی پول و اوراق بهادار بین خریدار و فروشنده در یک سیستم معاملاتی است.

تعداد معاملات و کارگزاری‌های موجود در بازار بورس بسیار زیاد هستند. در نتیجه، باید یک نهاد مرکزی واسطه بین کارگزاری‌های وجود داشته باشد تا تسویه معاملات به آسانی انجام شود. این نهاد مرکزی، «شرکت سپرده گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه» نام دارد. در واقع می‌توان گفت که شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه، نقش اتاق پایاپای را بر عهده دارد و امین هر دو طرف معامله محسوب می‌شود. بنابراین ساز و کار تسویه معاملات را می‌توان بدین صورت تشریح کرد؛ پس از انجام معامله بین خریدار و فروشنده، وجه خریدار از کارگزار خریدار وارد سیستم مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه شده و پس از آن وارد حساب کارگزار فروشنده می‌شود. شخص فروشنده می‌تواند وجه حاصل از فروش سهامش را حداقل بعد از یک روز کاری پس از انجام معامله از کارگزاری خود درخواست کرده و پس از حداقل دو روز کاری از حساب خود برداشت کند. روند تسویه معاملات، دو روز کاری به طول می‌انجامد. به همین علت است که برداشت وجه توسط فروشنده به دو روز زمان نیاز دارد.

ابزارهای مالی و روزهای تسویه

واریز وجه نقد به حساب معاملاتی

تسویه معاملات در بورس کالا

در بورس کالا، اتاق پایاپای نقش مهمی در فرآیند تسویه معاملات ایفا می‌کند. اهمیت اتاق پایاپای در قبل و بعد از معاملات بر کسی پوشیده نیست. در فرآیند قبل­ از معامله، اتاق پایاپای موظف است فرآیندهای پیش عرضه را کنترل کند و جهت عرضه کالاها، مستندات و تضامین لازم را حداکثر تا ساعت ۱۵:۳۰ روز کاری قبل از عرضه، دریافت و موافقت یا مخالفت خود را به بورس و کارگزار عرضه‌کننده اعلام کند.

ارائه وثیقه و تضمین در تسویه معاملات

یکی از کلیدی‌ترین بخش‌های این فرآیند، کنترل تضامین و وثایق ارائه‌شده عرضه‌کننده است. اتاق پایاپای با کنترل این اسناد، استاندارد این محصولات و شرط لازم برای عرضه آن‌ها را فراهم می‌کند. بنابراین، طی شدن این مرحله برای عرضه‌کنندگان بسیار حساس است. عرضه‌کنندگان، با انجام اقداماتی نظیر، تسویه تعهدات قبلی یا سپردن وجه نقد به اتاق پایاپای ، اعتماد و اطمینان آن‌ها را جلب می‌کنند. رویه فعلی عرضه در بورس کالای کشور ایران طبق مصوبه هیئت‌مدیره تأمین صددرصدی تضامین عرضه است. پس از آنکه عرضه محصول صورت گرفت و معامله در تالار کالاها جریان یافت، طبق مقررات ، قراردادهای جداگانه با اجزای مشخص به اتاق پایاپای ارسال می‌گردند.

فرآیند تسویه معاملات

تسویه در اتاق پایاپای، فارغ از اینکه چه نوع قراردادی باشد(نقدی- سلف – نسیه) طبق دستورالعمل فقط به دو صورت نقدی و اعتباری امکان­پذیر است. در تسویه نقدی، خریدار باید ظرف مهلت مقرر (حداکثر سه روز کاری)، وجه قرارداد را با احتساب کارمزد دو طرف به‌حساب تسویه واریز نماید ولی در تسویه اعتباری، خریدار باید سند تسویه اعتباری طبق فرمت شرکت تهیه کند و به همراه سایر مدارک و مستندات به اتاق پایاپای ارائه دهد. گفتنی است این سند اعتباری باید به تأیید دو طرف معامله برسد. در این سند، فروشنده باید کتبی اعلام کند که وجه معامله را دریافت کرده است. مهلت تسویه، سه روز کاری بعد از انجام معامله است که زمان بندی انجام امور تسویه طی این مدت بر اساس مصوبه هیئت‌مدیره بورس کالای ایران تعیین می‌گردد. در حال حاضر به‌موجب این مصوبه، آخرین ساعت واریز وجه برای قراردادها، ساعت ۱۳ روز سوم است. درعین‌حال کلیه فیش‌های واریزی و مدارک قراردادها، قبل از ساعت ۱۵ هرروز می‌­بایست از طریق سامانه جهت تسویه توسط کارگزاری ذی‌ربط به اتاق پایاپای ارسال گردد. حساب بانکی که جهت تسویه طبق ضوابط توسط اتاق پایاپای مورداستفاده قرار می‌گیرد، حساب عملیاتی نامیده می‌شود.

جریمه تأخیر تسویه معاملات

اگر قراردادها ظرف مهلت تسویه (سه روز کاری) تسویه نشوند، مشتری تا حداکثر ۷ روز تقویمی پس از مهلت تسویه، فرصت دارد وجه موردنظر را پرداخت و تسویه کند. البته به دلیل تأخیر در پرداخت وجه، باید به ازای هرروز تقویمی تأخیر، ۲۵/۰ درصد ارزش معامله را به‌عنوان جریمه پرداخت کند. این جریمه به‌حساب فروشنده واریز می‌شود اگر وی اعلام کند که از دریافت جریمه انصراف داده، اتاق پایاپای تأیید کرده و فرآیند تسویه انجام می‌شود.

فسخ معامله

اگر خریدار بعد از ۷ روز تقویمی نیز وجه موردنظر را تسویه نکند، معامله فسخ می‌شود و لازم است ۵% ارزش معامله را به‌عنوان خسارت فسخ قرارداد به‌اضافه کارمزد طرفین قرارداد، واریز نماید. این مبلغ به‌حساب عملیاتی واریز می‌شد. گفتنی است ملاک تسویه فقط پرداخت وجه توسط خریدار نیست، بلکه انتقال وجه و اخذ تأیید نهائی توسط کارگزار از طریق سیستم کارگزاری به‌منزله تسویه قرارداد تلقی می‌شود.

فرآیند تحویل کالا

پس از اینکه قرارداد تسویه شد، فروشنده موظف است کالا را طبق زمان‌بندی که در اطلاعیه عرضه مشخص‌شده به خریدار تحویل دهد.

نحوه پرداخت پول در معاملات خودرو

همیشه یکی از چالش‌های پیش رو در معاملات خودرو نحوه پرداخت و نقل‌وانتقال مالی است. در این مقاله تصمیم داریم به این موضوع بپردازیم که برای داشتن یک معامله امن و بی درد سر چگونه باید در زمان خرید یا فروش خودرو ثمن معامله را پرداخت یا دریافت نمود.
در اکثر معاملات خودرو ما به ازای دریافت خودرو باید وجهی را به فروشنده پرداخت نمود و در برخی موارد خرید خودرو به صورت معاوضه با کالا یا خدمات هم تراز مانند ملک یا زمین است. برای پرداخت وجه به فروشنده خودور می‌توان از روش‌های نقدی، بانکی و چکی استفاده نمود.

آنچه در این مقاله خواهید خواند…

• پرداخت نقدی
• پرداخت از طریق بانک
• استفاده از چک های شخصی
• چک تضمین شده بین بانکی
• چک های تضمین شده بانکی

1-پرداخت نقدی:

یکی از روش‌هایی که شاید در گذشته بیشتر استفاده می‌گردید پرداخت پول به صورت نقدی بود که هم‌زمان با نقل و انتقال خودرو، ثمن معامله به صورت نقدی به فروشنده پرداخت می‌شد. این روش به دلیل امنیت پایین دیگر منسوخ شده و کسی از آن استفاده نمی‌نماید.

پرداخت نقدی در معاملات خودرو

2- پرداخت از طریق بانک در معاملات خودرو

در زمانی که خریدار یا فروشنده به صورت کامل به یکدیگر اطمینان دارند از این روش استفاده می‌شود که ابتدا یک قولنامه بین طرفین تنظیم می‌گردد سپس خریدار و فروشنده با یکدیگر به بانک مراجعه و وجه مورد نظر به حساب فروشنده خودرو واریز می‌گردد و در بانک از فروشنده رسید دریافت پول به جهت خرید خودرو مد نظر دریافت می‌گردد سپس متعاملین همراه یکدیگر به دفترخانه یا مراکز تعویض پلاک مراجعه می‌نمایند. این کار را برعکس هم می‌توان انجام داد یعنی پس از نوشتن قولنامه، نقل و انتقال خوردو در دفاتر اسناد رسمی یا مراکز تعویض پلاک انجام می‌شود اما خودرو و مدارک نزد مالک یا فروشنده باقی می‌ماند. پس از واریز وجه به حساب فروشنده خورد به خریدار تحویل می‌شود. اما این روش مستلزم وجود اطمینان زیاد بین طرفین است(مثل خرید و فروش خودرو با اقوام و آشنایان) در غیر این صورت استفاده از این روش به هیچ وجه توصیه نمی‌شود.

پرداخت بانکی در معاملات خودرو

3-استفاده از چک های شخصی

این نوع چک‌ها به واسطه اعتماد بین طرفین رد و بدل می‌شود. تاریخ وصول چک‌های شخصی می‎‌توانند برای روز معامله یا مدت دار باشند. شرط وصول چک، وجود مبلغ مندرج بر روی چک در تاریخ سر رسید در حساب شخص صادر کننده چک می‌باشد. این نوع چک‌ها از اعتبار پایینی برخوردارند و استفاده از آن در معاملات خودرو رایج نیست. فراموش نکنید در زمان نوشتن قولنامه یا مبایعه نامه حتماً چک‌ها را رسید نمایید.

4- چک تضمین شده بین بانکی در معاملات خودرو

برای دریافت چک تضمین شده بین بانکی خریدار باید به یکی از شعب بانکی که وجه مورد نظر در آن وجود دارد مراجعه نموده و با ارائه نام و نام‌خانوادگی، کدملی، شماره حساب، نام بانک و شعبه ای که فروشنده تصمیم دارد چک را وصول نماید(فروشنده باید در یکی از شعب بانکی که بر روی چک درج شده است حساب داشته باشد) چک را در وجه فروشنده صادر نماید و در زمان تنظیم سند یا تعویض پلاک چک را به فروشنده خودرو تحویل نماید. بهتر است قبل از نقل و انتقال خودرو اصالت چک از بانک استعلام گرفته شود و بعد از انتقال خودرو یا سند حتما چک رسید شود. این نوع چک ها از اعتبار بسیار بالایی برخوردار هستند و وصول آنها قطعی است اما ایراد چک‌های تضمین شده بانکی این است تنها در بانک و شعبه‌ای که بر روی چک نوشته قابل وصول خواهد بود و در صورت عدم انجام معامله عودت دادن چک و دریافت وجه کار دشواری است و نیاز به انجام پروسه بانکی و کمی زمان است به همین دلیل تنها در معاملاتی که قطعی هستند از این نوع چک‌ها استفاده می‌شود. اما از محاسن چک‌های تضمین شده بین بانکی می‌توان به وصول آنی آن اشاره نمود.

چک بانکی در معاملات خودرو

5- چک های تضمین شده بانکی

این نوع چک‌ها متداول‌ترین روش نقل و انتقال مالی در معاملات به ویژه معاملات خودرو می‌باشد. برای صدور این نوع چک تنها نیاز به اعلام نام و نام خانوداگی و کد ملی فروشنده خودرو می‌باشد. پس از آن بانک چک را در وجه نامبرده صادر کرده و این چک در تمامی بانک‌ها و شعب بانکی کشور قابل وصول می‌باشد. این نوع چک‌ها نیز از اعتبار بسیار بالایی برخوردارند و وصل آنها قطعی می‌باشد. تنها عیب این چک‌ها در این است که اگر بانک صادر کننده و بانک مقصد یکسان نباشد 48 ساعت زمان میبرد تا پول به حساب دریافت کننده چک واریز شود اما در صورت یکسان بودن بانک مبدا و مقصد وصل چک آنی خواهد بود.

توجه داشته باشید با توجه به قوانین مبارزه با پول شویی، تراکنش­های مالی بیش از دویست میلیون تومان نیاز به مستنداتی مانند قولنامه، مبایعه نامه یا فاکتور رسمی دارد.

در ویدیو بالا کارشناس مجموعه پردیس ماشین به آموزش چگونگی جابجایی پول در معاملات خودرو و انواع چک‌های بانکی و تفاوت میان چک رمز دار بانکی و چک رمز دار بین بانکی می‌پردازد.
یکی از خدمات رایگان مجموعه پردیس ماشین در خرید و فروش سفارشی خودرو ارائه مشاوره در واریز وجه نقد به حساب معاملاتی زمان انجام معامله است. کارشناسان مجموعه در زمان خرید و فروش خودور در کنار شما هستند و تا بر کلیه فرایند های مالی و نقل و انتقالات نظارت داشته باشند تا در بستری امن معاملات شما انجام شود.

انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی در کمتر از ۵ دقیقه! آموزش قدم‌به‌قدم

تصور کنید در دنیای ارزهای دیجیتال و بیت کوین به هر طریق سود خوبی به دست آورده‌اید. این سود زمانی برای شما کارایی دارد که بتوانید دست به انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی بزنید. در کلام ساده‌تر باید شما بتوانید سود مجازی خودتان در دنیای ارزهای دیجیتال و بیت کوین را به‌حساب ریالی تبدیل کنید.

وقتی به مراحل تبدیل بیت کوین به تومان واریز به‌ حساب بانکی فکر می‌کنیم این‌گونه به نظر می‌رسد که باید راه طولانی را طی کنیم. البته این فکر چندان هم غلط نیست. به‌هرحال مردم و کاربران کشورهای اروپایی و آمریکایی با سرمایه خودشان که به‌صورت دلار یا یورو است دست به خریدوفروش می‌زنند و بسیاری دیگر از کشورهای مطرح جهان مانند چین یا روسیه بر اساس پول ملی خودشان دست به خرید فروش در دنیای ارزهای دیجیتال می‌زنند.

ازاین‌رو انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی برای آن‌ها مفهوم بسیار ساده‌ای دارد. آن‌ها با فروش بیت کوین به طرق مختلف به‌راحتی می‌توانند با استفاده از انواع برنامه‌های مختلف که در سطح اینترنت وجود دارد کیف پول خودشان را به‌حساب بانکی خودشان منتقل کنند؛ بنابراین برای این افراد انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی مفهوم چندان بزرگی ندارد؛ اما برای ما ایرانی که انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی می‌تواند به یک دردسر بزرگ تبدیل شود. در ادامه سعی می‌کنیم نحوه انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی را با یکدیگر به‌صورت قدم‌به‌قدم طی کنیم. با ما در آموزش انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی همراه باشید.

انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی به‌صورت کاملاً عادی

همان‌طور که در بالاتر گفتیم اگر در یک کشور اروپایی یا آمریکایی زندگی می‌کردیم یا در کشوری بودیم که پول ملی آن ارزش جهانی داشت، عملاً هیچ مشکلی در برابر انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی نداشتیم. چراکه در این حالت با پشتیبانی صرافی‌ها از این ارزهای جهانی و همچنین پشتیبانی سایت‌های مختلف مانند کوین بیس که مسئول انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی محسوب می‌شوند عملاً سرمایه ما به ارز قابل معامله به‌راحتی تبدیل می‌شد.

اما پول‌هایی مانند ریال ازنظر اقتصادی و جهانی ارزش معامله‌ای ندارند و به‌عنوان یک ارز بین‌المللی شناخته نمی‌شود. ازاین‌رو عملاً یک مرحله در انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی به کار ما اضافه می‌شود؛ یعنی ما باید برای انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی در ابتدا سرمایه بیت کوین خودمان را به دلار و سپس این دلار را تبدیل به ریال کنیم.

در کلام ساده‌تر اگر بخواهیم بگوییم، برای انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی ما باید دست به فروش بیت کوین بزنیم و دلار حاصل از این فروش را با استفاده از واسطه‌های مختلف داخلی به ریال تبدیل کنیم؛ بنابراین عملاً در این نحوه انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی یک مرحله اضافه‌تر داریم و این‌یک مرحله اضافه نیز خودبه‌خود کارمزد و هزینه خاص خودش را دارد.

از طرف دیگر مسلماً این مرحله اضافه‌شده باید داخلی باشد و به حساب‌های بانکی داخلی دسترسی داشته باشد تا بتواند این انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی را انجام دهد؛ بنابراین به‌جز مسئله کارمزد مسائل دیگری مانند سرعت انجام کار و البته امنیت مهم می‌شود. یکی از موارد مهمی که باید در آموزش انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی بدانید مسئله حفظ امنیت است. در ادامه بیشتر از این موضوع خواهیم گفت.( بیت کوین چیست )

امنیت در انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی چگونه است؟

مهم‌ترین چیزی که در دنیای ارزهای دیجیتال وجود دارد این است که عملاً کسی نمی‌تواند نقل‌وانتقالات را رهگیری کند؛ یعنی با انتقال بیت کوین از یک حساب به‌حساب دیگر عملاً تنها مبدأ و مقصد از این اتفاق باخبر خواهند بود و هیچ‌کس نمی‌تواند این تراکنش را مدیریت کند. این موضوع مانند یک شمشیر دولبه عمل می‌کند.

گرچه این اتفاق که بالاخره دست دولت‌ها از اعمال مدیریت‌های بیش‌ازاندازه کوتاه شده است، اما کلاه‌برداران دستشان بازتر شده است. درواقع یک کلاه‌بردار اگر بتواند به هر دلیل شمارا مجاب کند که به او در انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی یا هر نوع انتقال دیگر اعتماد کنید، در صورت انجام این انتقال مطمئن باشید که سرمایه خود را برای همیشه ازدست‌داده‌اید؛ زیرا هیچ‌کس نمی‌تواند پیدا کند و بداند که این فرد کجاست و سرمایه به چه مقصدی ارسال‌شده است.

پس در تبدیل و انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی باید در انتخاب واسطه‌ها بسیار دقیق باشید. برخی از پلتفرم‌ها به‌نوعی طراحی‌شده‌اند که می‌توانند با گرفتن کیف پول شما، همان لحظه تمام کیف پول شمارا خالی کنند. پس به‌واقع سعی کنید از واسطه‌هایی برای تبدیل دلار به ریال استفاده کنید که شناخته‌شده هستند و اعتبار خوبی دارند. یکی از مهم‌ترین فاکتورهای اعتماد پرکاربرد بودن است. این موضوع به‌خوبی به‌واسطه تعداد کاربران و رده‌بندی سایت قابل‌تشخیص است.

انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی و مشکلات خاص ایرانی‌ها

احتمالاً تا اینجای کار با یک مشکل اساسی که کاربران ایرانی برای حضور در بازارهای جهانی دارند به‌خوبی آشنا شده‌اید. به سبب این‌که ریال ایران ارزش جهانی ندارد عملاً انواع مبادلات مالی کاربران ایرانی تحت‌الشعاع تبدیل ریال به ارز است.

اما این تنها مشکل در انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی و سایر تجارت‌های جهانی ایرانی‌ها نیست. سیستم پولی و مالی ایران به‌نوعی طراحی‌شده است که عملاً اجازه انتقال مستقیم ارز به خارج را به کاربران نمی‌دهد. در کلام ساده‌تر یعنی این‌که شما نمی‌توانید حساب ارزی داشته باشید و بر اساس این حساب ارزی خرید اینترنتی بکنید یا واریز و برداشت داشته باشید. حساب‌های ارزی برای انتقال باید به‌صورت حضوری صورت بگیرد و به‌طور کامل علت این انتقال ذکر شود.

از طرف دیگر مسئله مهم دیگری که بسیار در انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی تأثیرگذار است این است که ایران سال‌هاست تحت شدیدترین تحریم‌های مالی قرار دارد. این تحریم‌ها بیشتر مبادلات جهانی ایرانی‌ها را تحت تأثیر قرار داده است. در کلام ساده‌تر عملاً ایرانی‌ها نمی‌توانند به‌صورت مستقیم دست به تجارت جهانی بزنند و این قانونی است که در تمامی بخش‌های تجاری باید رعایت شود. یکی از این بخش‌ها مسلماً صرافی‌ها و کیف پول‌های ارزهای دیجیتال است. ازاین‌رو عملاً نه‌تنها دولت و حکومت ایران با انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی مشکل دارد، بلکه این مشکل از سمت صرافی‌ها نیز کاملاً مشهود است.

پس عملاً در انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی کار چندان ساده‌ای نداریم. به‌خصوص این‌که اگر صرافی‌ها بدانند شما ایرانی هستید و با یک ip تقلبی از سایت استفاده می‌کنید، به‌سرعت سرمایه شمارا بلوکه می‌کنند. حال برای انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی چه باید کرد؟

مراحل تبدیل بیت کوین به تومان( تبدیل بیت کوین به پول نقد ) واریز به‌حساب بانکی

همان‌طور که در بالاتر بیان کردیم، مسئله امنیت واسطه‌ها و مشکلات دولتی و قانونی که بر سر راه انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی وجود دارد عملاً این کار را برای ما بسیار سخت‌تر از چیزی کرده است که تصور می‌شد کرد؛ اما بااین‌حال همان‌طور که در ابتدا گفته شد، مادامی‌که سود خریدوفروش شما به ریال تبدیل نشود و این سود چاله‌ای از زندگی شمارا پر نکند عملاً حضور شما در این بازارهای سرمایه‌ای بی‌فایده است. پس سؤال اساسی این است که برای انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی چگونه می‌توانیم عمل کنیم؟

در ایران نیز درست مانند تمام دنیا ده ها نوع سایت صرافی و واسطه‌گری راه‌اندازی شده است که برخی از آن‌ها کاملاً معتبر بوده و می‌توان از آن‌ها استفاده کرد. برای کشف این سایت‌ها تنها کافی است یک جست‌وجوی کوچک انجام دهید. این سایت‌های واسطه‌ای عملاً کار واریز و برداشت را ساده‌تر کرده‌اند. در ادامه سایت استخراج لایت کوین را به شما توصیه میکنم مطالعه کنید 🙂

در کلام بهتر شما به‌واسطه حضور در صرافی‌های داخلی می‌توانید به‌صورت ریالی واریز و برداشت داشته باشید و هیچ مشکلی در انتقال بیت کوین به‌ حساب بانکی نخواهید داشت. این می‌تواند یک‌راه حل منطقی به‌خصوص برای تازه‌کاران در بازارهای سرمایه‌ای باشد.

اما این چیزی نیست که حرفه‌ای‌های بازار راضی کند. آن‌ها دوست دارند از تمام امکانات صرافی‌های بین‌المللی استفاده کنند درعین‌حالی که می‌خواهند انتقال بیت کوین به‌حساب بانکی داخلی نیز داشته باشند. برای این افراد نیز راه‌حل جذابی وجود دارد.

اگر میخواهید بهترین صرافی ارز دیجیتال را پیدا کنید و درباره Travel Rule بیشتر بدانید این مقاله به شما کمک خواهد کرد.

آموزش انتقال بیت کوین به حساب بانکی در 5 قدم ساده

یکی از اصلی‌ترین دلایلی که ارزهای دیجیتالی و به ویژه بیت کوین در مدت زمان کوتاهی در میان معامله گران، محبوبیت زیادی کسب نمودند، عدم تاخیر معاملات از طریق آن هاست. همین امر باعث شده تا انتقال بیت کوین به حساب بانکی نیز بدون تاخیر و به سادگی انجام گیرد. ما در ادامه قصد داریم نحوه انتقال بیت کوین به حساب بانکی را به طور کامل شرح دهیم. با ما همراه باشید.

انتقال بیت کوین به حساب بانکی به چه معناست؟

بگذارید قبل از اینکه نحوه انتقال بیت کوین به حساب بانکی را شرح دهیم، مفهوم آن را بیان کنیم. منظور از انتقال بیت کوین به حساب بانکی در واقع همان تبدیل بیت کوین به پول رایج کشورهاست.

به بیان دیگر لازمه انتقال ارز دیجیتالی بیت کوین به حساب بانکی این است که یک مشتری که قصد خرید بیت کوین داشته باشد، برای خود بیابید و از او بخواهید در ازای فرو مقدار مورد نظر ارز دیجیتالی بیت کوین به شما پول نقد بدهد. در این صورت شما خواهید توانست پول نقدی را که مشتری به شما داده‌است بین حساب‌های مختلف، جا به جا نمایید. در مطلب ” بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری ” شما میتوانید با انواع ارزها و ویژگی های آن آگاه شوید.

همچنین با مطالعه پیش بینی آینده ارزها می توانید “بهترین سرمایه گذاری تا سال 1400 ” را یافته و در واقع نحوه انتقال بیت کوین به حساب دیگر به این صورت است که ابتدا مقدار بیت کوین مورد نظر را به فروش رسانده و از خریدار بخواهید که معادل آن را به صورت پول‌های فیات به حساب بانکی شما واریز نماید. لازم به ذکر است ” حداقل برداشت بیت کوین ” می توانید از کف میزان برداشت مطلع شوید .

مراحل تبدیل بیت کوین به تومان واریز به حساب بانکی

مراحل تبدیل بیت کوین به تومان واریز به حساب بانکی یا به عبارت دیگر نحوه انتقال بیت کوین، عبارت است از:

بررسی شرایط معامله

اگر قصد انتقال بیت کوین به حساب بانکی خود را دارید، ابتدا با استفاده از موتور جستجوی گوگل، یک صرافی معتبر ارز دیجیتال آنلاین که در زمینه خرید و فروش ارز دیجیتال، فعالیت دارد، پیدا نمایید. پس از یافتن سایت معتبر در این زمینه می‌توانید قیمت روز ارز دیجیتالی خود را گرفته و شرایط معامله را از جوانب مختلف، بررسی نمایید. همچنین جهت آشنایی با “ سایت معتبر خرید و فروش بیت کوین ” می توانید به مقاله مرتبط را مطالعه فرمایید .

پیشنهاد فروش

پس از اینکه به طور کامل، شرایط معامله را بررسی نمودید، جهت انتقال بیت کوین به حساب بانکی، پیشنهاد فروش خود را به صرافی مدنظر ارائه دهید تا در صورت تمایل به خرید، بتوانید با عضویت در آن سایت و انجام احراز هویت، بیت کوین خود را به فروش رسانید.

ارسال مدارک جهت احراز هویت

لازمه احراز هویت این است که مدارک خود را در سایت مورد نظر، بارگذاری نمایید. از جمله این مدارک می‌توان به ایمیل معتبر، فتوکپی کارت شناسایی، حساب بانکی و کارت ملی، اشاره نمود. جالب است بدانید در هنگام خرید بیت کوین روش هایی وجود دارد که می توانید بدون احراز هویت خرید خود را به راحتی انجام دهید جهت کسب اطلاعات بیشتر می توانید به مقاله “ خرید بیت کوین بدون احراز هویت ” مراجعه نمایید .

دریافت آدرس اختصاصی

پس از اینکه مدارک مورد نیاز خود را در سایت معتبر جهت انتقال بیت کوین به حساب بانکی و یا تبدیل بیت کوین به تومان، بارگذاری نمودید، لازم است که آدرس اختصاصی از صرافی، دریافت نمایید تا بتوانید مراحل تبدیل بیت کوین به تومان واریز به حساب بانکی را انجام دهید.

کاربرد این آدرس اختصاص بدین منظور است که بتوانید به کیف پول خود وارد شوید.( از طریق ” ساخت کیف پول بیت کوین ” می توانید با نحوه ساخت کیف پول آشنا شوید) سپس شما می‌توانید مقدار بیت کوینی را که با خریدار، جهت انجام معامله، توافق نمودید را برای او ارسال نمایید. پس از ارسال، یک زمان کوتاهی را بین 10 تا 30 دقیقه، صبر کنید تا تراکنش شما تائید شود. همچنین در مقاله ” مدت زمان انتقال بیت کوین به کیف پول ” میتوانید از مدت زمان آن این انتقال نیز آگاه شوید .

دریافت پول

اکنون رسیدیم به مرحله نهایی انتقال بیت کوین به حساب بانکی! پس از تائید تراکنش توسط ماینرها، مبلغ موردنظری که قبل از انجام معامله با خریدار به توافق رسیدید به حساب بانکی شما واریز خواهد شد.

انتقال بیت کوین به حساب بانکی با چه روش‌هایی امکان پذیر است؟

برای انتقال بیت کوین به حساب‌های بانکی، روش‌های مختلفی وجود دارد که می‌توانید با استفاده از هر یک از آن‌ها، مقدار مورد نظر بیت کوین خود را به پول‌های رایج، تبدیل نمایید. این روش‌ها عبارت است از:

انتقال بیت کوین به حساب بانکی از طریق صرافی‌ها

یکی از رایج‌ترین و البته ساده‌ترین روش‌ها برای اینکه سرمایه بیت کوینی خود را به حساب بانکی، انتقال دهید، مراجعه به صرافی‌های معتبر می‌باشد. نکته قابل توجه در این خصوص این است که اکثر صرافی‌های معتبر خارجی به کاربران ایرانی، خدمات اینچنینی ارائه نمی‌دهند، بنابراین لازم است که از طریق صرافی‌های معتبر داخلی، اقدام نمایید.

نحوه انتقال بیت کوین به این روش بدین صورت است که باید ابتدا به یک صرافی که از اعتبار کافی برخوردار است، مراجعه نموده و مقدار بیت کوینی را که قصد فروش دارید را با توجه به نرخ روز آن در صرافی مورد نظر به فروش رسانده و در ازای آن، پول نقد دریافت نمایید.

انتقال بیت کوین به حساب بانکی با استفاده از Coinbase

خوب است که قبل از نحوه انتقال بیت کوین به حساب دیگر درباره Coinbase، توضیحاتی ارائه دهیم تا بتوانید با اطلاعات کافی نسبت به انتقال بیت کوین به حساب بانکی، اقدام نمایید. کوین بیس در واقع از بزرگترین سیستم عامل‌هایی است که می‌توان از طریق آن در سطح جهانی، بیت کوین، تجارت نمود.

سیستم عامل کوین بیس همچنین این امکان را برای کاربران خود فراهم آورده‌است که بتوانند با استفاده از کیف پول ارز دیجیتالی بیت کوین خود، مقدار مورد نظر بیت کوین را به حساب بانکی خود، انتقال دهند.

نکته قابل توجه در خصوص این روش جهت انتقال بیت کوین به حساب بانکی، این است که حتما باید حساب بانکی در ایالات متحده و یا اروپا داشته باشید، در غیر این صورت، استفاده از این روش، میسر نمی‌باشد.

در صورت داشتن حساب بانکی در ایالات متحده و یا اروپا، تنها کافیست که مستر کارت و یا ویزا کارت نیز داشته باشید، در این صورت به راحتی می‌توانید بیت کوین به حساب بانکی خود، انتقال دهید.

انتقال بیت کوین با استفاده از BITSTAMP

BITSTAMP نیز یکی از سرویس‌هایی است که می‌توان با استفاده از آن بیت کوین را به حساب بانکی خود، انتقال داد. با استفاده از BITSTAMP می‌توانید از سرویس SEPA استفاده نمایید. البته لازم به ذکر است که استفاده از این سرویس تنها برای افرادی که در اروپا هستند و یا اینکه یک حساب بانکی در آن دارند، میسر می‌باشد.

نکته قابل توجه در خصوص استفاده از این روش، جهت انجام مراحل تبدیل بیت کوین به تومان واریز به حساب بانکی، کارمزد بالای آن است؛ به این صورت که مبلغی بین 5 تا 8 درصد را باید بدین منظور، پرداخت نمایید. پرداخت این هزینه برای حجم معاملات کم، به صرفه نیست و بهتر است که از این روش تنها برای حجم معاملات بیت کوینی بالا استفاده نمایید.

انتقال بیت کوین به حساب بانکی با استفاده از KRAKEN

یکی دیگر از روش‌ها جهت نحوه انتقال بیت کوین به حساب دیگر ، استفاده از روش KRAKEN می‌باشد. البته لازم به ذکر است که این روش‌ برای حساب‌های بانکی یورویی، کاربردی است. روش KRAKEN همچنین این امکان را برای افرادی که در ایالات متحده، ژاپن، انگلیس و کانادا نیز هستند، پاسخگو می‌باشد.

از جمله مزایای KRAKEN می‌توان به این مورد اشاره نمود که درصد کارمزد جهت انتقال بیت کوین، نرخ پایینی دارد؛ به این صورت که به ازای هر معامله، تنها 0.15 تا 0.25٪ درصد به عنوان کارمزد، برداشت می گردد. این روش یکی از قابل اعتمادترین راه‌های انتقال بیت کوین واریز وجه نقد به حساب معاملاتی به حساب بانکی می‌باشد، زیرا برای انجام این کار از طریق KRAKEN نیاز است هویت خود را تایید نمایید.

انتقال بیت کوین از طریق COINCORNER

COINCORNER نیز یکی دیگر از بهترین نحوه انتقال بیت کوین به حساب دیگر در کشورهای اروپایی از جمله انگلستان می‌باشد. در COINCORNER دو روش انتقال بانکی GBP و برداشت‌های خودپرداز کارت‌های اعتباری، جهت انتقال بیت کوین، پشتیبانی می‌شود.